En medio de la incertidumbre que genera la crisis política y económica, los bancos en Nicaragua han optado por reservar sus recursos, situación que se evidencia en el alza en la liquidez del sistema.
De acuerdo a datos de la Superintendencias de Bancos y Otras Instituciones Financieras, entre marzo y octubre de este año, la liquidez de los bancos en función de los depósitos pasó de 32% a 45%.
Anuncian que en abril comenzará a comercializarse el primer fondo de inversión en el mercado local, que será de liquidez, de corto plazo y exigirá una participación mínima de $1.000.
Inicialmente el fondo administrado por Invercasa será en córdobas y posteriormente se habilitará la inversión en dólares, con la característica de que permitirá inversiones de muy corto plazo.
Al cierre del primer semestre la cartera crediticia del sistema bancario registró un incremento de 21,5%, siendo los préstamos para el sector comercial, los personales y los destinados a la industria los más demandados.
A pesar de ser la banca nacional más pequeña de la región centroamericana, es la que ha reportado el mayor crecimiento en su cartera de créditos durante este 2014, con un 21,55% al cierre del primer semestre de 2014.
El Consejo Superior de la Empresa Privada ve con buenos ojos la propuesta del presidente Ortega, de colocar fondos de las reservas internacionales para el Banco Alba, siempre y cuando se sigan procedimientos de ley.
Para el empresariado la propuesta resulta atractiva, por la posibilidad de obtener mediante ese banco liquidez para Nicaragua.
José Adán Aguerri, presidente del Cosep, explica sus cálculos de este modo, según el portal digital LaPrensa.com.ni:
Los acreedores internacionales con el BCIE a la cabeza, mantienen congelados los fondos destinados a instituciones de microfinanzas nicaragüenses.
Los fondos congelados, unos $30 millones, representan el 20% del saldo de cartera total de las microfinancieras de la Asociación Nicaragüense de Instituciones de Microfinanzas, Asomif.
"Según el presidente de Asomif, René Romero, los efectos de la crisis financiera mundial y el Movimiento No Pago siguen pesando en el sistema microfinanciero del país, por lo que acreedores internacionales están a la espera de que las instituciones nicaragüenses mejoren sus indicadores internos para proceder a los desembolsos", reseña el artículo de Elnuevodiario.com.ni.
La empresa estadounidense Factor Brokers ofrece pagar el 80% de la factura cuando se entrega la mercadería, y el 20% restante cuando el comprador completa el pago.
Carlos Harding, representante de la Oficina de Desarrollo de Negocios para Latinoamérica y Estados Unidos señaló que lo novedoso del servicio es el factoraje internacional.
"Actualmente tenemos una cartera bastante amplia en el tema de perecederos y entre nuestros servicios ofrecemos el de seguro crediticio, de riesgo y pago", señaló el ejecutivo a Elnuevodiario.com.ni.
La nueva ley favorecerá la obtención de fondos principalmente a las pequeñas y medianas empresas.
"El texto de la ley se refiere a la factura cambiaria como 'un título valor negociable, que servirá como respaldo legal en transacciones cuando se emitan', entre los empresarios y una entidad financiera cuando el propósito sea adquirir fondos económicos", publica Laprensa.com.ni.
El volumen de los depósitos totales representan el 50% del PIB y se convierte en gran medida en títulos de deuda del Estado.
"En ese sentido, el Banco Central logró no sólo extraer liquidez, o sea recursos monetarios de la economía, sino que también fortaleció fuertemente las reservas internacionales del país, en tanto que las entidades financieras privadas adquirieron también títulos del Ministerio de Hacienda, con los cuales la institución financia el déficit fiscal de la Nación.", señala el artículo de El Nuevo Diario.
El proyecto ya fue dictaminado favorablemente por la comisión y se espera la aprobación de la Asamblea para la próxima semana.
El texto de la ley se refiere a la factura cambiaria como "un título valor negociable, que servirá como respaldo legal en transacciones cuando se emitan", entre los empresarios y una entidad financiera cuando el propósito sea adquirir fondos económicos.
Mediante un acuerdo con Fomin (del BID), la empresa Credifactor ofrecerá servicios de factoraje a pequeñas y medianas empresas.
El costo total del proyecto ronda los dos millones de dólares, que permitirán a la empresa fortalecerse, capacitar recursos humanos y expandir sus servicios de factoreo a todo el país.
El programa busca generar una cartera total de $16.6 millones en servicios de factoreo para pequeñas y medianas empresas.
Según FitchRatings, aunque las perspectivas económicas son más favorables, los bancos del istmo siguen enfrentando desafíos asociados a la calidad de sus activos.
Resumen
Los sistemas bancarios centroamericanos han resistido relativamente bien la crisis financiera internacional. Aún cuando las utilidades de la banca cayeron sensiblemente en el año 2009, tal como lo había anticipado Fitch, los niveles de solvencia de la industria siguen siendo buenos. La combinación de una mayor preferencia por activos líquidos y un aumento significativos del gasto en provisiones por préstamos deteriorados ha limitado las utilidades de la mayoría de bancos; sin embargo, Fitch prevé mejores resultados en 2010 sobre la base de un probable repunte en la actividad económica.
Según FitchRatings, aunque las perspectivas económicas son más favorables, los bancos del istmo siguen enfrentando desafíos asociados a la calidad de sus activos.
Resumen
Los sistemas bancarios centroamericanos han resistido relativamente bien la crisis financiera internacional. Aún cuando las utilidades de la banca cayeron sensiblemente en el año 2009, tal como lo había anticipado Fitch, los niveles de solvencia de la industria siguen siendo buenos. La combinación de una mayor preferencia por activos líquidos y un aumento significativos del gasto en provisiones por préstamos deteriorados ha limitado las utilidades de la mayoría de bancos; sin embargo, Fitch prevé mejores resultados en 2010 sobre la base de un probable repunte en la actividad económica.
La liquidez en córdobas aumentó de 32% en 2008 a 48% en 2009, y en dólares pasó de 30.4% en 2008 a 41% en 2009.
El economista Néstor Avedaño señala además una caída de la tasa de rentabilidad a finales del 2009.
"Los antecedentes indican que en el 2008 la rentabilidad sobre el capital era 17.2 por ciento, mientras que en diciembre del 2009 cerró en 5.5 por ciento, es decir que experimentó una severa caída, superior a los diez puntos porcentuales.
Al igual que en Panamá, en Costa Rica sobran centenas de millones de dólares en préstamos obtenidos para prevenir iliquidez en el sistema bancario.
Ahora el gobierno de Costa Rica rechazó un préstamo de $500 millones que el Banco Interamericano de Desarrollo había concedido a fines del 2008, y que tenía aprobación de la comisión de la Asamblea Legislativa que lo estudió.
La rentabilidad cae al aumentar la liquidez de los activos, pero liquidez es lo que asegura la vida del negocio bancario y el dinero de sus clientes.
Los bancos panameños no han hecho uso de los fondos extraordinarios que el Programa de Estímulo Financiero (PEF) puso a su disposición para estimular el otorgamiento de créditos. Además de considerar que ese dinero muy costoso, simplemente no lo han necesitado.