La morosidad al mes de mayo en los créditos otorgados por bancos públicos a pequeñas empresas ascendió a 5,5%, en los de medianas fue de 3,8% y en los de grandes compañías 3,3%, situación que se atribuye a la desaceleración de la economía.
El porcentaje de créditos que reporta la Superintendencia General de Entidades Financieras (Sugef), se refiere a la préstamos que entraron en impago de más de 90 días y en cobro judicial, otorgados por entidades públicas como el Banco Nacional, Banco de Costa Rica y Banco Popular.
Con el objetivo de flexibilizar la clasificación de deudores y reducir el riesgo de impago, en un contexto donde los créditos en mora siguen al alza, autorizaron en Costa Rica la modificación de dos reglamentos que aplican a las entidades del sistema financiero.
La Superintendencia General de Entidades Financieras (Sugef) y el Consejo Nacional de Supervisión del Sistema Financiero (Conassif), informaron que se realizaron cambios al "Reglamento para la calificación de deudores" y el "Reglamento sobre gestión y evaluación del riesgo de crédito para el sistema de banca para el desarrollo", que en última instancia pretenden darle acceso a nuevos créditos a cerca de 63 mil personas.
Con el objetivo de dinamizar la colocación de crédito, el Banco Central redujo de 15% a 12% la tasa de encaje mínimo legal que deben mantener como reserva las entidades del sistema bancario.
La nueva tasa, que comenzará a regir el 16 de junio de este año, no se reducía desde 2002, y las autoridades esperan que esta disminución genere una mayor disponibilidad de recursos prestables en colones, así como una reducción, para las entidades financieras, del costo de captación en moneda nacional.
En los últimos dos años la morosidad en las carteras de préstamos al sector agrícola aumentó desde 2,4% hasta 5,9%, entre abril de 2017 y el mismo mes de 2019.
Cifras de la Superintendencia General de Entidades Financieras (Sugef), indican que el alza reportada en la mora de préstamos de agricultura incluye tanto las operaciones con retrasos mayores a los 90 días, como las operaciones que están en cobro judicial.
En los últimos meses la cartera crediticia de los bancos públicos y privados en Costa Rica ha venido creciendo a menor velocidad, debido en parte a los altos niveles de endeudamiento de la población.
Según cifras del Banco Central de Costa Rica, entre octubre de 2018 y marzo de 2019 el crecimiento interanual del crédito ha mermado en general, pues el alza de la cartera de los bancos privados cayó de 14% a 12%, en los bancos públicos el descenso fue de 1,37% a 0,75%, y en el caso de otros intermediarios financieros la baja fue de 8,86% a 6,97%.
En Costa Rica la baja actividad económica y el crecimiento del desempleo explican el alza de 25% reportada entre febrero de 2018 y el mismo mes de 2019 en el valor de los activos adquiridos por los bancos para recuperar créditos.
Cifras de la Superintendencia General de Entidades Financieras (Sugef) precisan que entre febrero de 2018 y el mismo mes de este año, el monto de bienes y valores adquiridos por las entidades financieras debido a que las personas y empresas no pagaron sus créditos subió de $425 millones a $533 millones.
Entre mayo y septiembre de 2018 se reportaba un alza en la proporción de créditos con atrasos de pago mayores a 90 días, pero entre octubre y diciembre la tendencia fue a la baja.
Datos de la Superintendencia General de Entidades Financieras (Sugef), precisan que entre septiembre y diciembre de 2018, la proporción de préstamos con atrasos de pago mayores a 90 días, o en cobro judicial, disminuyó desde 2,58% a 2,14%.
El BCIE otorgó un préstamo al Banco de Costa Rica, que será utilizado para financiar operaciones de PyMEs y clientes empresariales de sectores industrial, agrícola y cooperativo.
El financiamiento se hizo bajo la modalidad de desembolso de línea global de crédito, destinados a capital de trabajo e impulso a sectores productivos costarricenses, informó una fuente del ejecutivo.
Poner tope a las comisiones cobradas en Costa Rica y establecer una Ley que defina límites al mercado en Guatemala, son parte de los intentos que se están haciendo en la región para regular el uso de las tarjetas de crédito.
Una propuesta de Ley presentada el pasado mes de enero ante la Asamblea Legislativa de Costa Rica, pretende regular el porcentaje de la comisión que pagan los negocios por aceptar tarjetas de crédito o débito. Según la iniciativa, esta tarea estaría a cargo del Banco Central y la Comisión para Promover la Competencia.
Explicado por la desaceleración en la colocación de créditos, en 2018 las utilidades de las entidades bancarias en Costa Rica crecieron apenas 3% respecto a lo registrado en 2017.
Cifras del Banco Central de Costa Rica evidencian la desaceleración reportada en los préstamos otorgados durante los primeros nueve meses del año pasado, pues detallan que a diciembre de 2017 la cartera de crédito al sector privado registró una alza interanual de 8%, mientras que el indicador en cuestión a septiembre de 2018 bajó a 5%.
El sector bancario costarricense se opone a la medida, pues argumentan que establecer un límite superior en las tasas de interés de los préstamos bancarios provocaría informalidad en el mercado crediticio.
Se discute ante la Comisión de Asuntos Hacendarios del país, el expediente 20.861 reforma a la promoción de la competencia y defensa efectiva del consumidor, que tiene como objetivo fijar un techo a las tasas de interés de los créditos.
En respuesta a los ajustes realizados por el Banco Central en las tasas de interés en los últimos días, las entidades financieras en Costa Rica se verán obligadas a subir las tasas de interés de ahorros en moneda local.
Argumentando que los pronósticos sugieren que la inflación en 2019 podría ubicarse por encima del límite superior del rango meta, el 1 de noviembre el Banco Central de Costa Rica (BCCR) decidió elevar la tasa de política monetaria de 5% a 5,25%.
De julio de 2017 a septiembre de 2018, el porcentaje de préstamos en dólares con atrasos de pago mayores a 90 días o en cobro judicial aumentó desde 1,57% a 2,95%.
La mora en los créditos en dólares aún está por debajo del 3%, por lo que todavía es considerada normal.
En Costa Rica proponen reducir en 50% los honorarios bancarios en los préstamos para emprendimientos y PyMEs, así como los créditos para viviendas de interés social y clase baja.
El proyecto de ley, que fue presentado ante la Asamblea Legislativa por la diputada Yorleny León, pretende reducir los honorarios en la formalización de créditos bancarios, que actualmente rondan entre el 8% y 10% del total del crédito.
Explicado en parte por las dudas sobre el futuro económico en el corto plazo, en Costa Rica el crédito otorgado a empresas y personas pasó de crecer a un ritmo interanual de 8% en enero, a 4% en junio de este año.
Según cifras del Banco Central de Costa Rica, en los primeros seis meses del año el crédito al sector privado ha reportado una clara tendencia a la baja, puesto que en enero el monto registrado ascendió a $34.072 millones y el aumento en comparación al mismo mes de 2017 fue de 7,9%.
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