Debido a que la demanda de créditos ha decaído desde abril del año pasado, las entidades bancarias en la plaza nicaragüense se están llenando de dinero que no logran colocar en el mercado.
Según estimaciones de la Fundación Nicaragüense para el Desarrollo Económico y Social (Funides) con base en cifras oficiales, en lo que va de la crisis se ha disparado la liquidez de los bancos, al crecer la proporción de la disponibilidad de dinero que tienen las entidades financieras respecto de sus obligaciones con el público, al pasar de 31,76% reportada en marzo de 2018 a 46,73% registrada en mayo de este año.
La morosidad al mes de mayo en los créditos otorgados por bancos públicos a pequeñas empresas ascendió a 5,5%, en los de medianas fue de 3,8% y en los de grandes compañías 3,3%, situación que se atribuye a la desaceleración de la economía.
El porcentaje de créditos que reporta la Superintendencia General de Entidades Financieras (Sugef), se refiere a la préstamos que entraron en impago de más de 90 días y en cobro judicial, otorgados por entidades públicas como el Banco Nacional, Banco de Costa Rica y Banco Popular.
En su próxima evaluación la OCDE podría rebajar la calificación de Guatemala, debido a que en agosto del año pasado fue suspendido el acceso a información bancaria con orden judicial, lo cual podría generar un encarecimiento del crédito.
Para Moody's, la expansión de la economía panameña que se pronostica para los próximos años, permitiría al crédito bancario crecer 8% en 2019 y 9% en 2020.
Según estimaciones de los analistas de la calificadora Moody´s Investors Service es que, para el quinquenio de 2019-2014 es que la economía panameña logrará crecer entre 5% y 5,5%, comportamiento que favorecerá el dinamismo del sector bancario.
Con el objetivo de flexibilizar la clasificación de deudores y reducir el riesgo de impago, en un contexto donde los créditos en mora siguen al alza, autorizaron en Costa Rica la modificación de dos reglamentos que aplican a las entidades del sistema financiero.
La Superintendencia General de Entidades Financieras (Sugef) y el Consejo Nacional de Supervisión del Sistema Financiero (Conassif), informaron que se realizaron cambios al "Reglamento para la calificación de deudores" y el "Reglamento sobre gestión y evaluación del riesgo de crédito para el sistema de banca para el desarrollo", que en última instancia pretenden darle acceso a nuevos créditos a cerca de 63 mil personas.
A marzo de 2019 la cartera crediticia de los bancos del sistema nacional sumaba $54.857 millones, 5% más que en igual mes de 2018, y el alza nuevamente fue explicada por los préstamos hipotecarios y personales.
Los sectores que impulsan este crecimiento en valor absoluto están asociados a los productos de banca de personas, especialmente en los sectores hipotecario (5.4%) y de préstamos personales (5.3%), informó la Superintendencia de Bancos de Panamá.
Con el objetivo de dinamizar la colocación de crédito, el Banco Central redujo de 15% a 12% la tasa de encaje mínimo legal que deben mantener como reserva las entidades del sistema bancario.
La nueva tasa, que comenzará a regir el 16 de junio de este año, no se reducía desde 2002, y las autoridades esperan que esta disminución genere una mayor disponibilidad de recursos prestables en colones, así como una reducción, para las entidades financieras, del costo de captación en moneda nacional.
En los últimos dos años la morosidad en las carteras de préstamos al sector agrícola aumentó desde 2,4% hasta 5,9%, entre abril de 2017 y el mismo mes de 2019.
Cifras de la Superintendencia General de Entidades Financieras (Sugef), indican que el alza reportada en la mora de préstamos de agricultura incluye tanto las operaciones con retrasos mayores a los 90 días, como las operaciones que están en cobro judicial.
Respecto a la nueva iniciativa de ley que se presentó ante el Congreso de la República a inicios de 2019, la Superintendencia de Bancos opina que no debe fijarse un tope a la tasa de interés.
La Ley de Tarjetas de Crédito entró en vigencia el 8 de marzo de 2016, pero fue suspendida a fines de ese mismo mes, luego de que las cámaras empresariales, emisores de tarjetas y el Banco de Guatemala interpusieran recursos legales ante la Corte de Constitucionalidad (CC). A inicios de este año la ley fue declarada inconstitucional de forma definitiva por la CC.
El alza en los microcréditos, préstamos al consumo y al sector de la construcción, explican gran parte del aumento interanual de 7% reportado a abril de 2019.
Datos del Banco de Guatemala precisan que entre abril de 2018 y el mismo mes de 2019, el crédito al sector privado en el país subió de $24.687 millones a $26.534 millones, lo que equivale de un aumento de 7,4%.
Luego de que el año pasado en el El Salvador se eliminara el Impuesto a las Operaciones Financieras, el crédito al sector productivo pasó de crecer 5% en 2018 hasta 9% al inicio de 2019.
La Sala de lo Constitucional de la Corte Suprema de Justicia emitió un fallo, en el que se ordenó dejar de cobrar al final de 2018 un impuesto que gravaba con 0,25 % a las operaciones financieras de $1.000 en adelante. Esta decisión tuvo un impacto positivo, según directivos de los bancos del sistema.
Extendieron hasta el 21 de mayo de 2025 el plan de otorgamiento de tasas de interés preferencial para préstamos hipotecarios en el país.
El 20 de mayo se publicó en la Gaceta Oficial la Ley No. 85, la cual fue aprobada por la Asamblea Nacional en abril de este año y sancionada esta semana por el presidente Juan Carlos Varela.
El Banco Interamericano de Desarrollo aprobó un préstamo para implementar un programa de inclusión financiera, que atenderá iniciativas empresariales de varios territorios del país.
El Banco Interamericano de Desarrollo (BID) aprobó un préstamo de $40 millones a Panamá, complementado con un aporte local de $3 millones, para implementar un programa de inclusión financiera y empresariado indígena en los 12 territorios indígenas del país, informó el organismo internacional.
El Fondo Social para la Vivienda de El Salvador puso a disposición $25 millones para otorgar préstamos para la compra de apartamentos nuevos o usados.
El nuevo fondo estará enfocado en dar créditos desde $50 mil hasta $150 mil, con primas desde el 5% y tasas de interés desde el 7,99 % a plazos de hasta 30 años.
En los últimos meses la cartera crediticia de los bancos públicos y privados en Costa Rica ha venido creciendo a menor velocidad, debido en parte a los altos niveles de endeudamiento de la población.
Según cifras del Banco Central de Costa Rica, entre octubre de 2018 y marzo de 2019 el crecimiento interanual del crédito ha mermado en general, pues el alza de la cartera de los bancos privados cayó de 14% a 12%, en los bancos públicos el descenso fue de 1,37% a 0,75%, y en el caso de otros intermediarios financieros la baja fue de 8,86% a 6,97%.
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