Motivos precautorios para atender gastos no previstos en el contexto de la pandemia y las bajas tasas de interés pasivas, son algunos de los factores que explican el incremento en el saldo de los instrumentos de ahorro de corto plazo en el mercado costarricense.
En el contexto de la propagación del covid19 y de la restricción de varias actividades productivas, el medio circulante amplio (incluye numerario en poder del público e instrumentos financieros altamente líquidos en moneda nacional y extranjera) presentó en junio de 2020 una tasa de crecimiento interanual de 35,7%, variación considerablemente mayor a la registrada en igual mes de 2019 cuando ascendió a 2,7%, en tanto que el saldo de los instrumentos a plazo se redujo, informó el Banco Central de Costa Rica (BCCR).
Para los ahorros en colones a seis meses plazo, en Costa Rica el Banco Central ofrece un rendimiento de 8,10%, tasa que esta por encima de las que disponen las entidades de la banca comercial.
Para captar el dinero de los ahorrantes en colones a seis meses plazo, las tasas que actualmente ofertan las instituciones financieras son de 8,10% para el caso del Banco Central, 6,85% en el Banco Nacional, 6,75% en el Banco de Costa Rica y 6,40% en Promérica.
Al desaparecer el diferencial entre los intereses que generan ambas monedas la elección entre una u otra para guardar lo ahorros se define por el riesgo de devaluación del colón frente al dólar.
El artículo en Elfinancierocr.com reseña cómo la caída de la Tasa Básica Pasiva durante 2016 hizo disminuir la brecha entre las tasas de interés pagadas por los depósitos en ambas monedas, concluyendo que "...Si la tendencia se mantiene, para un ahorrante valdrá lo mismo tener su dinero en colones o en dólares y es posible que prefiera la divisa ante la posibilidad de que las tasas en el exterior suban."
Como respuesta a la grave crisis de abastecimiento, en Costa Rica proponen exonerar de impuestos la compra de materiales, equipos y dispositivos para el ahorro de agua.
La estatal Acueductos y Alcantarillados (AyA) prepara un proyecto de ley para exonerar de tres impuestos la compra de dispositivos de ahorro de agua como cisternas de bajo consumo, dispositivos ahorradores de agua para piletas o bebederos, eyectores perlizadores, filtros, grifería con temporizador, reductores volumétricos y sistemas de riego de bajo consumo, entre otros.
El 45% de los costarricenses prefiere realizar pagos con dinero en efectivo que utilizar tarjetas de débito, pese a que casi 8 de cada 10 disponen de ese medio de pago.
Según el último estudio del Banco Mundial (BM), el 53,6% de las personas mayores de 15 años de Costa Rica poseen al menos una tarjeta de débito, ubicando al país en el cuarto lugar a nivel latinoamericano, solo por detrás de Brasil, Puerto Rico, y Chile.
Durante los últimos doce meses el premio que los bancos estatales daban a sus clientes por ahorrar en colones y no en dólares disminuyó 2,6%.
Un informe económico del Banco Central de Costa Rica (BCCR) explica que “los datos muestran que el diferencial promedio, en ahorros a seis meses plazo, cerró en 1,46 puntos en setiembre anterior. Pero ese margen era de cuatro puntos en el mismo periodo del 2012…”, reseña el artículo de Nacion.com.
La banca privada de Costa Rica se opone a que los $30 millones de un fondo que protege a los pequeños ahorrantes sean trasladados al Banco Central.
El artículo de Nacion.com reseña que “la banca privada está en contra de ceder la administración de los $30 millones del fondo que protege a los pequeños ahorrantes, en caso de quiebra de una entidad financiera, al Banco Central, tal como lo ordena un proyecto de ley dictaminado en la Comisión de Asuntos Económicos del Congreso”.
De octubre del año anterior al día de hoy, los bancos públicos en Costa Rica recortaron su tasa promedio en casi 4,5%.
“En los últimos cuatro meses los bancos estatales realizaron un fuerte recorte de tasas hasta ubicarlas por debajo del promedio de otros intermediarios y rozar con rendimientos reales de casi cero”, reseña el artículo de Nacion.com.
La implementación de este mecanismo en Costa Rica, considerado la mejor opción para el financiamiento de obra pública, sigue frenada.
El tema de la titularización de obras públicas vuelve a ponerse sobre el tapete, a la luz del anuncio del Ministro de Turismo del próximo gobierno costarricense, Carlos Ricardo Benavides, de la decisión política de construir un Centro Nacional de Convenciones, para financiar el cual indicó que la titularización por oferta pública del proyecto sería la mejor opción.
IBP Pensiones, miembro de HSBC y de Scotiabank, hace un llamado a la reflexión para todos los afiliados del sistema de pensiones del país con el fin de abrir un ahorro voluntario y aprovechar el aguinaldo para invertir en su futuro.
Así lo dio a conocer la Gerente General de IBP Pensiones, Lucía Fernández, quien destacó que la operadora de pensiones cuenta con una amplia trayectoria en la administración de fondos de pensión voluntaria.
Una herramienta interactiva de última tecnología para planificar el futuro económico personal y familiar.
¿Cuándo podremos tener casa propia? ¿Tendremos dinero para pagar la universidad? ¿Dónde depositamos los ahorros, para que rindan más? ¿Nos alcanza para cambiar el automóvil?
Y dentro de 15 años: ¿Cuánto dinero tendremos ahorrado?
Todas estas respuestas se obtienen muy fácilmente y sin demoras del Simulador de Finanzas Personalesde CentralAmericaData.COM (http://simulador.centralamericadata.com), que agrega una línea gráfica de actualización instantánea, mostrando la evolución del capital acumulado a lo largo de los años, y permitiendo literalmente VER cuál es nuestro futuro económico.
No es hora de gastar, sino de ahorrar, pero las variaciones en tasas de interés y en la inflación hacen difícil decidir si colocar los ahorros a corto o largo plazo.
En un artículo de Edgar Delgado publicado en Elfinancierocr.com, Andrés Volio, experto en finanzas, y los economistas Alberto Franco y Roberto Venegas dan sus sugerencias sobre este tema.
En Costa Rica los bancos comerciales aumentaron sus tasas de interés para ahorros y préstamos, tanto en colones como en dólares.
Las tasas para ahorros subieron poco menos de medio punto porcentual desde abril y, en préstamos, los incrementos llegan hasta 1,8 puntos.
Por ejemplo, las tasas para depósitos a seis meses plazo en los bancos privados pasaron de un promedio de 3,65% a finales de mayo a 4,08%, al 17 de junio.
Si los bancos tendrán que desarrollar nuevas estrategias para atender a clientes menos rentables y menos accesibles, los puesto de bolsa y las sociedades administradoras de fondos de inversión (SAFI) tienen un reto más complejo.
No solo deberán atraer más clientes sino averiguar cómo convencer a personas que no ahorran, que tienen baja educación y bajos salarios, de que invertir es importante.
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