La nueva ley de garantías mobiliarias promete a las pequeñas y medianas empresas un acceso rápido a líneas de crédito, pues se simplifican los trámites de constitución y ejecución de las garantías.
La semana pasada el Congreso de la República, aprobó las reformas a la Ley de Garantías Mobiliarias que existía desde el 2007 para facilitar el acceso a créditos bancarios. Con las modificaciones se tipifica como garantía mobiliaria toda operación que tenga como efecto garantizar una obligación del deudor con el acreedor.
En Guatemala ahora las empresas tendrán la opción de acceder a financiamiento utilizando como garantía su inventario, productos agrícolas, maquinaria, equipos y otros activos.
El Congreso de la República aprobó las reformas al Decreto 51-2007, de la Ley de Garantías Mobiliarias, que tiene por objeto regular las garantías mobiliarias sobre créditos, obligaciones no dinerarias, títulos de crédito y títulos representativos de mercaderías, entre otras. Los cambios entrarán en vigencia un mes después que sean publicados en el Diario de Centroamérica.
La ley aprobada por la Asamblea Legislativa permite a las empresas utilizar sus bienes muebles como garantía para gestionar créditos productivos.
Del comunicado de la Asamblea Nacional de Nicaragua:
En la jornada plenaria de este 5 de octubre, la Asamblea Nacional aprobó en lo general la Ley de Garantías Mobiliarias, este instrumento jurídico pretende promover el acceso al crédito a las micro, pequeñas y medianas empresas, al otorgar en carácter de garantía los bienes muebles que utilizan en el trabajo diario.
El 20 de agosto es la fecha límite para trasladas las prendas inscritas en el registro actual, al nuevo sistema que establece la Ley de Garantías Mobiliarias.
Cuando falta menos de dos meses para que venza el plazo estipulado para completar los traslados, actualmente solo se han transferido al nuevo registro 150 prendas, de un estimado de 45.000 que se encuentran vigentes.
A partir del 15 de mayo las empresas pueden utilizar inventarios, flujos de efectivo, patentes y otros como garantía para acceder a financiamiento bancario.
Ya está listo el reglamento de la Ley de Garantías Mobiliarias, que entrará en vigencia el 15 de mayo, y a partir de esa fecha las empresas podrán hipotecar cosechas, maquinaria agrícola, derechos de autor, entre otros, para obtener créditos bancarios.
En Costa Rica la Ley de Garantías Mobiliarias que autoriza el uso de propiedad intelectual como garantía al solicitar créditos entrará en vigencia en mayo de 2015.
En su artículo de opinión publicado en Elfinancierocr.com, la abogada Gabriela Miranda explica que además de permitir el uso de bienes muebles como maquinaria agrícola y cosechas, la ley tiene un mayor alcance, "...
Para la vigencia práctica de la Ley de Garantías Mobiliarias se requiere la puesta en marcha del Registro de Garantías Mobiliarias con su correspondiente reglamento.
El nuevo Registro formará parte del Centro Nacional de Registros (CNR), tendrá carácter público y operará en plataforma electrónica, con un sistema que facilite la inscripción de prendas y llenado de formularios para el deudor garante que contará con una cuenta personal.
Se permite la hipoteca de inventarios, flujos de efectivo, contratos, propiedad intelectual, marcas, entre otros, como opción alterna a la tradicional garantía sobre bienes inmuebles.
Adicionalmente, la Ley aprobada por la Asamblea Legislativa este 30 de abril, faculta considerar activos circulantes o derechos dados en contratos, equipo, cuentas por cobrar, bienes muebles, cosechas, reservas turísticas y hasta derechos futuros sobre el valor de la madera en pie. Se encuentra pendiente la firma de la Presidenta de la República, su posterior publicación y la emisión del Reglamento respectivo por parte de la Superintendencia General de Entidades Financieras (SUGEF).
La Comisión de Economía del Congreso acordó la aprobación la ley que habilitará dar en garantía de crédito bienes muebles como mercadería o activos intangibles como patentes.
La ley facilitará el proceso para que personas naturales y jurídicas tramiten créditos poniendo como garantía sus inmuebles, herramientas, patentes, marcas y mercadería. “Se protege más al consumidor, se respetan más los derechos del consumidor, es mucho más justa y evita los abusos”, explicó el congresista, Francisco Zablah.
Presentaron en la Asamblea Legislativa el Anteproyecto de Ley de Garantías Mobiliarias, que otorga a las MiPyMEs mayor acceso al crédito comercial.
El Ministro de Economía, Armando Flores y el Viceministro de Comercio e Industria, Francisco Lazo presentaron hoy, lunes 7 de enero, al Presidente de la Asamblea Legislativa, Sigfrido Reyes, el Anteproyecto de Ley de Garantías Mobiliarias con el que se busca que las micro, pequeñas y medianas empresas (MiPyMEs) puedan tener un mayor acceso al crédito comercial a través de garantías prendarias.
Cuando no tienen activos suficientes como garantía del financiamiento bancario, los productores acuden a inscribir sus cosechas en el Registro de Garantías Mobiliarias.
El artículo en Prensalibre.com reseña que "De las 400 inscripciones de prendas mobiliarias de enero a noviembre en el Registro de Garantías Mobiliarias (RGM), del Ministerio de Economía (Mineco), más de 150 corresponden a cosechas de café oro y pergamino."
Se propone que los empresarios puedan registrar como garantías crediticias una diversidad de bienes que incluye desde viviendas y terrenos hasta cosechas, vehículos e incluso software.
Guatemala, viernes 30 de julio de 2010.- El Proyecto “Fortalecimiento de la Posición de Guatemala en los Mercados Internacionales” -FOGUAMI-, cofinanciado por el Ministerio de Economía y la Unión Europea, dio a conocer los resultados del Estudio para el fortalecimiento institucional del Registro de Garantías Mobiliarias -RGM-.
La inscripción en el Registro de Garantías Mobiliarias es la mayor operación efectuada desde su creación.
Sucden Americas Corporation, como garantía de un crédito de $75 millones ante la Société Générale Sucursal Nueva York, registró un stock de azúcar compuesto por 20 mil toneladas métricas.
Prensalibre.com transcribe información del expediente, "La localización del producto estará en las instalaciones de ingenios aglutinados bajo la Asociación de Azucareros de Guatemala (Asazgua), o bien en las instalaciones de Expogranel."
La nueva ley permite a los agentes de crédito aceptar bienes muebles como aval para los préstamos.
La directora ejecutiva de la Asociación Hondureña de Instituciones Bancarias (AHIBA), María Lidia Solano, señaló a Latribuna.hn: "Las garantías mobiliarias son un instrumento que pude servir para extenderle crédito a los medianos, pequeños productores y comerciantes en general."
El proyecto de ley presentado permitirá a los agentes de crédito aceptar bienes muebles como aval para los préstamos.
Juan José Lagos, experto en el tema de micro-créditos, en la presentación de los alcances del proyecto señaló que la maquinaria, accesorios de trabajos, cuentas por cobrar y la propiedad intelectual podrán ser presentados como garantías para la solicitud de préstamos.