En medio de la incertidumbre que genera la crisis política y económica, los bancos en Nicaragua han optado por reservar sus recursos, situación que se evidencia en el alza en la liquidez del sistema.
De acuerdo a datos de la Superintendencias de Bancos y Otras Instituciones Financieras, entre marzo y octubre de este año, la liquidez de los bancos en función de los depósitos pasó de 32% a 45%.
Debido a que la demanda de créditos ha decaído desde abril del año pasado, las entidades bancarias en la plaza nicaragüense se están llenando de dinero que no logran colocar en el mercado.
Según estimaciones de la Fundación Nicaragüense para el Desarrollo Económico y Social (Funides) con base en cifras oficiales, en lo que va de la crisis se ha disparado la liquidez de los bancos, al crecer la proporción de la disponibilidad de dinero que tienen las entidades financieras respecto de sus obligaciones con el público, al pasar de 31,76% reportada en marzo de 2018 a 46,73% registrada en mayo de este año.
El acuerdo político logrado para aprobar los recursos para pagar a los fondos de pensiones y la reducción en el riesgo de liquidez fundamentan la decisión de la agencia calificadora de elevar la nota desde Caa1 a B3.
La firma calificadora de riesgos Moody’s anunció el viernes 23 de febrero que la deuda de El Salvador recibió la calificación de B3, que implica una mejora desde el Caa1 que tenía anteriormente.
Luego de reconocer los graves problemas de liquidez que enfrenta, el gobierno anunció que tomará prestados otros $1.000 millones para un opíparo almuerzo que otros deberán pagar mañana.
Los $1.000 millones que el Banco Central de Costa Rica (BCCR) venía negociando desde mayo con el Fondo Latinoamericano de Reservas (FLAR) para fortalecer sus reservas entrarían en Octubre de este año, según anunciaron las autoridades del BCCR.
La liquidez del sistema bancario creció 30% en los últimos doce meses, favorecida por el crecimiento de los activos líquidos de los bancos y la ampliación de plazos de los préstamos externos.
El informe del Banco Central de Reserva concluye en su estudio sobre la estabilidad financiera que el Sistema Bancario salvadoreño continúa mostrando una posición de solvencia robusta y niveles de liquidez que se han ampliado en los últimos meses.
La reducción en las tasas de interés generada por la mayor liquidez en el mercado abarata el costo del financiamiento para el sector privado.
Representantes del sector bancario de Guatemala afirman que la reducción en las tasas de interés generada por la mayor liquidez en el mercado, abarata el costo del financiamiento para el sector privado.
“La Bolsa de Valores Nacional (BVN) indica que durante las últimas negociaciones de los Bonos del Tesoro la curva de rendimiento refleja un cambio, principalmente a causa de la liquidez financiera en el mercado nacional como también por la exoneración del Impuesto Sobre la Renta en los intereses de esos certificados”.
En el mercado de valores costarricense la tendencia que favorecía las inversiones en valores a largo plazo cambió en atención a la incertidumbre sobre las acciones de la Reserva Federal en los EE.UU.
El artículo en Elfinancierocr.com reseña que "Los inversionistas del mercado de valores realizaron un cambio de marcha en lo se refiere a sus preferencias de plazo y a mitad de año le dieron más velocidad a sus movimientos de corto plazo."
Los fondos disponibles del sistema de bancos han incrementado un 10,34% en lo que va del presente año.
Los datos proporcionados por la Superintendencia de Bancos (SB), señalan que los recursos para préstamos han reportado aumentos año tras año. Así a diciembre del 2008 se reportaban $2.449 millones, a diciembre 2009 $ 3.013 millones y para diciembre 2010 el saldo reportó un incremento del 4,2%.
Análisis de Aldesa del Programa Macroeconómico 2011-12 del Banco Central de Costa Rica, con las principales proyecciones para el 2011.
A nuestro juicio, uno de los elementos más importantes del programa, y al que se le debe prestar atención, tiene que ver con las proyecciones para las finanzas públicas.
Dada la relativa similitud de condiciones económicas entre el 2010 y 2011, lo más importante será el papel que juegue el Gobierno Central en la gestión del creciente déficit fiscal.
Fitch Ratings destaca al cierre del primer semestre de 2010 la posición de liquidez del mercado asegurador salvadoreño.
Al cierre del primer semestre de 2010, la posición de liquidez en el mercado asegurador salvadoreño supera notablemente a la de los demás países centroamericanos, e inclusive registra una mejora respecto al cierre del primer semestre de 2009.
Fitch Centroamérica publicó su Informe Especial: “Sector Seguros en Centroamérica: Desempeño Primer Semestre 2009 y Perspectivas 2010”
A pesar del menor dinamismo de las economías centroamericanas, en el primer semestre 2009, el sector de seguros en la región (excluyendo Panamá) creció un 3% respecto a igual período de 2008, alcanzando primas netas de US$ 928.1 millones.
"Será determinante en el desempeño del sector, una suscripción más prudente y ajustes en tarifas en los ramos de mayor siniestralidad".
Al cierre de junio 2009 las primas del sector crecieron a una tasa nominal del 11%, y a una tasa real del 9.8%, aunque es de esperar un inferior crecimiento en el sector al cierre del año, en línea con las expectativas de un menor crecimiento económico.
Informe Especial de Fitch: “Sector Seguros de Costa Rica: Fin del Monopolio Estatal”.
El mercado asegurador costarricense ha sido un monopolio estatal hasta que la nueva Ley de Seguros de 2008 fue promulgada ; a diciembre 2008 es el mercado más grande y creciente de Centroamérica (excluyendo Panamá). Las primas netas del sector de seguros de Costa Rica al cierre del 2008 ascienden a 336.4 millones de colones (US$ 611.5 millones al cambio oficial del Banco Central de Costa Rica a dic.08), registrando a su vez el mayor crecimiento interanual de Centroamérica en términos reales (19.4%). No obstante, similar a la mayoría de los mercados de Latinoamérica, la penetración del sector seguros aún es muy baja en Costa Rica: el 2.2% del PIB en dic.2008, en comparación con alrededor del 3% para el promedio de la región.
El indicador de liquidez al mes de julio 2009 se ubicó en 39.8%, según datos de la Asociación Bancaria Salvadoreña.
El límite legal mínimo establecido por el Banco Central de Reserva (BCR) es del 17%.
"Víctor Ramírez, superintendente del sistema financiero, manifestó que la sobreliquidez se debe a que muchos sectores no están obteniendo crédito", publica Laprensagrafica.com, “Los bancos están midiendo el nivel de riesgo que hay en el país ahorita,..."
La rentabilidad cae al aumentar la liquidez de los activos, pero liquidez es lo que asegura la vida del negocio bancario y el dinero de sus clientes.
Los bancos panameños no han hecho uso de los fondos extraordinarios que el Programa de Estímulo Financiero (PEF) puso a su disposición para estimular el otorgamiento de créditos. Además de considerar que ese dinero muy costoso, simplemente no lo han necesitado.
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