A nivel regional cerca de 16 millones de personas están buscando contratar servicios financieros por Internet, de este grupo de consumidores, aproximadamente el 11% explora opciones para adquirir una tarjeta de crédito.
El sistema de información interactivo desarrollado por CentralAmericaData, monitorea en tiempo real los cambios de hábitos de los consumidores de todos los mercados de la región, con información fundamental para entender el nuevo entorno comercial que ha surgido de forma acelerada.
El número de tarjetas en circulación creció 13% entre enero de 2017 y el mismo mes de 2018, mientras que el saldo de la deuda en tarjetas de crédito aumentó 14% en el mismo periodo.
Según el estudio trimestral de tarjetas de crédito y débito para el 2018, con corte al 31 de enero, en promedio cada persona cuenta con dos tarjetas de crédito y tres de débito.
En el 2010 la deuda de consumo promedio por hogar rondaba los $3 mil, y el año pasado, solo seis años después, la cifra superaba los $6.500.
Los datos recopilados por Nacion.com detallan que la deuda promedio de cada hogar costarricense señalada en el análisis solo toma en cuenta el financiamiento con entidades supervisadas, por lo que se estaría dejando por fuera los créditos tomados para consumo a través de otras fuentes de financiamiento no reguladas, como prestamistas y casas de empeño, entre otros.
Al primer trimestre de 2016 la morosidad de los tarjetahabientes disminuyó, pero la mora total se mantiene en un porcentaje relativamente alto de 10,3%.
Del reporte del Ministerio de Economía, Industria y Comercio (MEIC):
Estudio de tarjetas
- Saldo de deuda en tarjetas de crédito al 31 de enero registró un incremento del 7,15% con respecto al trimestre anterior.
Una iniciativa de ley propone establecer límites a los intereses de todo tipo de créditos, prohibiendo la fijación unilateral de las tasas de interés.
Del comunicado de prensa del Ministerio de Economía, Industria y Comercio de Costa Rica:
La presidenta de la República, Laura Chinchilla Miranda, el vicepresidente Luis Liberman y la ministra de Economía, Industria y Comercio, Mayi Antillón Guerrero, anunciaron hoy el envío a la Asamblea Legislativa, a las sesiones extraordinarias, una iniciativa de ley que busca establecer los límites para definir el crédito usurario, a través del establecimiento de indicadores económicos que se ajustarían periódicamente.
Un proyecto de ley busca regular la información proporcionada por los emisores al consumidor, y otro el establecimiento de topes para las tasas de interés.
El primero en proponer un proyecto fue el congresista Luis Fishman, quien sugiere proteger al consumidor sin afectar la libre competencia entre las compañías, procurando una rebaja en las tasas y costos.
Entre abril del 2012 y el mismo mes de este año, la cartera por tarjetas de crédito de los bancos públicos creció 8,5%, mientras que entre los bancos privados el incremento fue de 33%.
El aumento en el sector privado no es de extrañar, pues solo el banco Promerica cuenta con 35 tipos de tarjetas de crédito, siendo este, el emisor con mayor diversidad en el país.
Una TBP que exceda el 12% sería problemática, por los efectos en el comportamiento de los deudores de los bancos y un probable aumento de la morosidad.
La Tasa Básica Pasiva (TBP) ascendió a niveles de 10% el 9 de mayo anterior, lugar donde no se encontraba desde octubre del 2009. Los bancos fijan sus intereses a la TBP y cobran un margen adicional. Se calcula que entre los bancos públicos hay 400.000 operaciones ligadas a este indicador, reportó Elfinancierocr.com.
Un estudio del MEIC reveló que los emisores de tarjetas de crédito cobran intereses entre 20% y 54%.
En el país existen un total de 27 emisores, que manejan 407 productos distintos, según el estudio del Ministerio de Economía, Industria y Comercio (MEIC).
Las tarjetas que cobran el interés más alto son: Compra Facil, emitida por Medio Pago (54% de interés), Visa International emitida por BCT (50.4%) y Master Card emitida por Citi (49.32%).