Poner tope a las comisiones cobradas en Costa Rica y establecer una Ley que defina límites al mercado en Guatemala, son parte de los intentos que se están haciendo en la región para regular el uso de las tarjetas de crédito.
Una propuesta de Ley presentada el pasado mes de enero ante la Asamblea Legislativa de Costa Rica, pretende regular el porcentaje de la comisión que pagan los negocios por aceptar tarjetas de crédito o débito.
El Banco Central de Reserva de El Salvador informó mediante un comunicado, que la Ley Contra la Usura entró en vigencia el 24 de febrero.
Del comunicado del Banco Central de Reserva de El Salvador:
La Ley contra la Usura, que tiene por objeto “prohibir, prevenir y sancionar las prácticas usureras, con el fin de proteger los derechos de propiedad y de posesión de las personas”, entró en vigencia el 24 de febrero del corriente año, informó el Banco Central de Reserva de El Salvador.
Surgen propuestas en la Asamblea Legislativa de El Salvador para incluir en el proyecto de ley de usura la limitación a los intereses de las tarjetas de crédito.
Diputados del oficialista FMLN y del partido Gana desempolvaron la Ley del Sistema de Tarjetas de Crédito, proponiendo que se reforme el artículo 19 para bajar las tasas de interés que, según ellos, siguen siendo muy altas para los usuarios, informó ElSalvador.com.
La comisión Financiera de la Asamblea Legislativa de El Salvador inició el estudio del proyecto de ley a aplicarse a “todas las operaciones de financiamiento para la adquisición de bienes y servicios”.
El tema se incorporará en el proyecto de ley de usura que analizará el Congreso.
Si se aprueba la ley, los intereses que cobran las entidades financieras por los préstamos que realizan por medio de tarjetas de crédito serán regulados por ley.
El Presidente salvadoreño Mauricio Funes envió a la Asamblea sus observaciones al Decreto 853 aprobado por los diputados que contiene reformas a la Ley del Sistema de Tarjetas de Crédito.
Del comunicado de prensa de la Presidencia de la República de El Salvador:
Las observaciones se basan esencialmente en tres consideraciones esenciales:
1. La Presidencia comparte el espíritu de los legisladores en su iniciativa de poner límite a las tasas de interés, en muchos casos usureras, que aplica el sistema financiero a los usuarios de tarjetas de crédito y la intención que de ello deriva de proteger a los consumidores.
Gremiales salvadoreñas del sector privado manifiestan su oposición a la intervención del Estado en el mercado.
La nueva ley que fija un techo a las tasas de interés de las tarjetas de crédito la consideran inconveniente para la economía del país.
Para la Fundación Salvadoreña para el Desarrollo Económico y Social, Fusades, las reformas tendrán como consecuencia reducir el acceso al financiamiento, y hacen un llamado al Presidente de la República, Maurcio Funes a que vete las reformas.
La Asociación Bancaria Salvadoreña lamenta la aprobación de la reforma que establece techo para las tasas de interés que cobran las tarjetas de crédito.
Representantes del sector bancario privado señalaron que los cambios fueron aprobados sin un previo análisis técnico y los mismos atentan contra la seguridad jurídica.
"También criticaron que no se hayan tomado en cuenta las opiniones que se habían vertido previamente sobre la inconveniencia de establecer este límite a las tasas, cuando el tema se discutió por primera vez en la Asamblea a finales de 2009", señala Laprensagrafica.com.
La nueva normativa pone límites a las tasas de interés máximas que pueden cobrar los emisores.
Con el objetivo de establecer un marco jurídico adecuado, los diputados aprobaron la reducción del interés máximo, como parte de la Ley de Tarjetas de Crédito.
La falta de conocimiento sobre la forma en que debe usarse este método de financiamiento en el país es una de las razones por las que se propuso la reforma, pues varios diputados consideran que es fundamental regular mejor la actividad y educar a los consumidores sobre el uso del crédito.
La Asociación Bancaria señaló que la nueva ley de tarjetas de crédito aprobada tiene aspectos que deben de mejorarse.
El titular de la Asociación Armando Arias, destacó entre los aspectos a mejorar está la definición de tasa efectiva.
Sigfredo Ramírez escribe en Laprensagrafica.com: "El segundo punto que, según Arias, se debe de mejorar es en la definición de los periodos otorgados para la modernización de los sistemas informáticos de los emisores de tarjeta. "Al final se llegó a un acuerdo que se otorgaban 60 días para poner al día el sistema, sin embargo en la ley todavía hay lineas redactadas que contemplan un plazo de ocho días", explicó."
Entre las nuevas disposiciones, establece que el recargo por mora en el pago de la tarjeta de crédito no podrá superar los $25.
La ley que ha estado en discusión en la Asamblea Legislativa por 7 años, obliga a los emisores a enviar el estado de cuentas a los usuarios con 15 días de anticipación, pero no establece topes máximos para las tasas de interés de las tarjetas de crédito.
En El Salvador proponen que el techo en tasas de interés para tarjetas de crédito sea fijado por el Banco Central.
Las autoridades del Banco Central de Reserva (BCR), la Superintendencia del Sistema Financiero y la Defensoría del Consumidor (DC) presentaron una nueva propuesta a la Asamblea Legislativa.
" ... hay inconvenientes en el proyecto que actualmente analiza la Asamblea.
La nueva ley regulará la emisión, operación, administración y cierre de las tarjetas de crédito y débito.
El cobro de comisiones, sobrecargos por mora, intereses y otros servicios son contemplados en la nueva legislación.
Daniel Choto en su artículo de Elsalvador.com recoge comentarios de la diputada Blanca Coto: "Lo que se busca realmente es proteger al usuario de los abusos, ... y obviamente que se bajen las tasas de interés."
Según ABANSA, una tasa máxima del 22% afectaría las tarjetas de crédito de menos de $1.000, el 59% del mercado salvadoreño.
La Asociación Bancaria Salvadoreña (ABANSA) advirtió que, de aprobarse la ley de tarjetas de crédito que se discute en el parlamento, se podría ver reducida la oferta de tarjetas de crédito de menos de $1.000, que compone el 59% del mercado.
El proyecto de ley de tarjetas de crédito a estudio en la Asamblea Legislativa contempla una tasa de interés máxima del 22%.
Tanto la Asociación Bancaria Salvadoreña (ABANSA), como la Asociación Nacional de la Empresa Privada (ANEP), apoyan la creación de una ley de tarjetas de crédito que generará mayor transparencia en el mercado, pero no están de acuerdo con la regulación de la tasa de intrerés.
La nueva ley regulará la relación entre emisores y tarjetahabientes definiendo normas en cuanto a emisión de contratos y tasas de interés.
Sobre las tasas de interés aplicadas, las mismas no podrán superar en 10 puntos a la tasa efectiva promedio ponderado que aplica el Banco Central de Reserva (BCR).
Guadalupe Hernández escribe para Elsalvador.com: "Por ejemplo, si se toma en cuenta la tasa efectiva promedio ponderada para un crédito de hasta un año plazo que es de 9,2 por ciento -según publicación del BCR del 10 de julio de 2009-, la tasa efectiva a cobrarse en las tarjetas debería ser no mayor al 19,2 por ciento, según esta propuesta de ley. No obstante, en la realidad las firmas bancarias cobran tasas de interés anuales que van desde el 29 por ciento hasta el 38,9 por ciento -por un crédito de 1.000 dólares-, según el ranking de tarjetas de crédito de julio 2009, realizado por la Defensoría del Consumidor (DC)."
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