Entre julio y octubre de 2020 el número de personas que en El Salvador estaban explorando por Internet opciones para acceder a un crédito hipotecario aumentó 18%, y la cantidad de consumidores costarricenses que buscaban adquirir tarjetas de crédito disminuyó 60%.
La plataforma interactiva Insights del Consumidor, de CentralAmericaData, monitorea en tiempo real los cambios de hábito de los consumidores de todos los mercados en la región y en otros países de América Latina, con información fundamental para entender su comportamiento, las nuevas tendencias y anticiparse a eventuales cambios en sus patrones de compra.
El coronavirus ha dejado un impacto económico en diversos países. Por esta razón, algunos gobiernos están desarrollando medidas excepcionales para mitigar sus efectos. Por ejemplo, la suspensión del pago de impuestos e hipotecas para disminuir la presión económica sobre las pequeñas empresas y los hogares.
En Estados Unidos se redujeron las tasas de interés a casi cero y se aperturó un programa de estímulo de US$700.000 millones en un intento por proteger su economía, afirma Mario Miranda, director de Finanzas en MonederoSMART.
En las últimas semanas en el sistema financiero del país la tasa de interés activa sobre operaciones nuevas de préstamos ha registrado una caída considerable, lo que se explica en parte por la reducción de la Tasa de Política Monetaria.
De acuerdo a reportes del Banco Central de Honduras (BCH) precisan que entre el 9 de marzo y el 10 de abril de 2020, la tasa disminuyó desde 14,81% a 10,31%.
Se acordó que los deudores y las instituciones financieras podrán definir una nueva fecha máxima de pago, en todos aquellos casos en los que el cliente debía cancelar su cuota durante el toque de queda, el cual estará vigente hasta el 12 de abril.
También se otorgará un período de gracia que podría ser hasta el 30 de junio de 2020, según las necesidades de cada cliente y la capacidad del banco de mantener la liquidez necesaria sin recibir esos pagos, informó la Comisión Nacional de Bancos y Seguros (CNBS).
Las entidades financieras que operan en el mercado hondureño reportaron la colocación de $1.313 millones en nuevos créditos durante 2018, 21% más que los $1.081 millones registrados en 2017.
Cifras de la Comisión Nacional de Bancos y Seguros (CNBS) detallan que el alza reportada durante el año pasado se explica por los comportamientos de los nuevos créditos para el consumo y para el comercio.
Al término de mayo de este año el país reportaba poco más de 805 mil tarjetas en circulación, 2% menos que lo reportado al mismo mes de 2017.
La baja registrada al quinto mes de este año se explica por el comportamiento del número de tarjetas que circulan en el mercado del Banco Financiera Comercial Hondureña, puesto que las unidades que corresponden a esta entidad financiera bajaron de 235.008 en mayo de 2017 a 207.636 reportadas en el mismo mes de 2018.
De enero a junio de este año las utilidades netas de las entidades bancarias sumaron $116 millones, registrando un alza de 7% respecto al mismo periodo del año pasado.
Según cifras de la Comisión Nacional de Bancos y Seguros (CNBS), el aumento en la utilidad neta registrado entre el primer semestre de 2017 y el mismo período de este año fue de 7%, creciendo desde $108 millones a $116 millones.
A finales de abril de este año la cartera de créditos otorgados por los bancos ascendió a $12.582 millones, registrando un alza de 13% respecto al mismo periodo del año pasado.
Según cifras de la Comisión Nacional de Bancos y Seguros (CNBS), entre el mes de abril de 2017 y el mismo período de 2018, la cartera de créditos creció en $1.433 millones al subir de $11.149 millones a $12.582 millones.
Aunque la rentabilidad de las entidades es adecuada, Fitch Ratings no descarta presiones en el desempeño a causa del gasto mayor en provisiones crediticias y un crecimiento menor.
Del reporte de Fitch Ratings al III trimestre de 2016:
Sistema Financiero Concentrado con Rentabilidad Adecuada y Capitalización Regulatoria en Proceso de Fortalecimiento
Fitch augura un entorno complicado para los bancos hondureños y perspectivas de crecimiento crediticio de solo un dígito en el 2016.
Fitch Ratings - San Salvador - (Febrero 22, 2016): Siguiendo la revisión de pares realizada el 10 de febrero de 2016, Fitch Ratings presenta el panorama de los Bancos Hondureños para 2016.
Fitch Ratings pronostica vientos en contra y mayores riesgos para los bancos de los países centroamericanos en 2016, lo que resultaría en un menor crecimiento del crédito.
Del reporte de Fitch Ratings Centroamérica:
Viento en Contra: Los sistemas bancarios de Centroamérica enfrentarán riesgos mayores en 2016. Se anticipa una desaceleración del crecimiento del producto interno bruto (PIB) en la región y, consecuentemente, un crecimiento menor del crédito. En opinión de Fitch Ratings, los márgenes se mantendrán presionados con poca posibilidad de aumentar antes de la segunda mitad de 2016.
El banco de origen guatemalteco anunció el fin del proceso de compra de Procredit y el inicio de operaciones en diciembre, enfocando sus servicios en el sector agrícola.
Luego de completar el proceso de compra de las acciones del Banco Procredit por $30 millones, Banrural anunció que iniciará operaciones con 15 agencias a nivel nacional. Su cliente principal será el sector agrícola, pero también ofrecerán créditos a PyMEs de todos los rubros.
El análisis de Fitch Ratings proyecta que los bancos de la región mantendrán balances sólidos y una rentabilidad estable en 2014.
Extraído del informe de Fitch Ratings:
Crecimiento Diferenciado y con Oportunidades: La poca profundización financiera, en la mayoría de los sistemas, continúa proveyendo oportunidades importantes para la expansión de los balances bancarios; aunque está limitada por los niveles bajos de ingreso promedio.
Para Moody's los sistemas bancarios de la región se han beneficiado del crecimiento económico reciente, pero los altos niveles de informalidad y de dolarización permanecen como riesgos a mediano plazo.
Del comunicado de la agencia Moody´s:
Mexico, July 24, 2014 -- La continuidad del crecimiento económico beneficiará a los bancos de Centro América, pero la dependencia de la región en la recuperación aun moderada de los Estados Unidos, la alta dolarización y los elevados niveles de inequidad e informalidad económica todavía son riesgos clave, señala Moody's Investors Service en su reporte más reciente titulado "Banks in Central America Should Benefit from Continued Economic Growth, but Risks to Stability Remain".
En el 2013 la cartera de crédito de los bancos hondureños aumentó 11% respecto al año previo.
A noviembre 2013 el saldo de la cartera de créditos de los bancos privados de Honduras ascendió a $9.371 millones, lo que representa un alza de 11% respecto al mismo mes de 2012.
“Fueron $9.371 millones a noviembre, porque no tenemos la cifra de diciembre, eso es un incremento de un 11%, depósitos por $9.521 millones, un crecimiento de 9%, acciones totales de $16.537 millones, un crecimiento de un 12% más o menos, y $1.603 millones en patrimonio de los bancos”, dijo Roque Rivera, presidente de la Asociación Hondureña de Instituciones Bancarias (Ahiba).