La Junta Monetaria aprobó los cambios al Reglamento de Riesgo de Crédito, que fueron propuestos por la Superintendencia de Bancos y buscan simplificar los requisitos de los préstamos que no sean mayores a $160 mil.
En este escenario de crisis económica que surgió por el brote de covid19, el objetivo de las modificaciones avaladas es favorecer a las PyMEs y a las personas, para que logren acceder a las líneas de crédito que son ofrecidas por la banca comercial.
El coronavirus ha dejado un impacto económico en diversos países. Por esta razón, algunos gobiernos están desarrollando medidas excepcionales para mitigar sus efectos. Por ejemplo, la suspensión del pago de impuestos e hipotecas para disminuir la presión económica sobre las pequeñas empresas y los hogares.
En Estados Unidos se redujeron las tasas de interés a casi cero y se aperturó un programa de estímulo de US$700.000 millones en un intento por proteger su economía, afirma Mario Miranda, director de Finanzas en MonederoSMART.
Préstamos hipotecarios y personales continúan explicando gran parte del aumento de 5% en el crédito doméstico al sector privado, registrado entre junio de 2017 y el mismo mes de 2018.
Según el último informe de la Superintendencia de Bancos, al sexto mes del año la cartera crediticia del sector privado sumó $52.311 millones, lo que equivale a un aumento de 5,4% respecto a los $49.609 millones reportados a junio de 2017.
Al término de mayo de este año el país reportaba poco más de 805 mil tarjetas en circulación, 2% menos que lo reportado al mismo mes de 2017.
La baja registrada al quinto mes de este año se explica por el comportamiento del número de tarjetas que circulan en el mercado del Banco Financiera Comercial Hondureña, puesto que las unidades que corresponden a esta entidad financiera bajaron de 235.008 en mayo de 2017 a 207.636 reportadas en el mismo mes de 2018.
Préstamos hipotecarios y personales explicaron gran parte del aumento de 6% en el crédito doméstico al sector privado, registrado entre mayo de 2017 y el mismo mes de 2018.
Según el último informe de la Superintendencia de Bancos al quinto mes del año la cartera crediticia del sector privado sumó $52.167 millones, lo que equivale a un aumento de 5,9% respecto a los $49.277 millones reportados a mayo de 2017.
A mayo de 2018 el crédito otorgado por los bancos de Guatemala al sector privado sumó $25.725 millones, 4% más que lo reportado en el mismo mes de 2017.
Según cifras del Banco de Guatemala el crédito al sector privado a mayo de 2018 creció 4,1% respecto a igual mes de 2017, al subir de $24.611 millones a $25.725 millones. Este aumento quedó por debajo del aumento de 8% registrado entre mismos meses de los años 2016 y 2017.
Las entidades bancarias estiman que en 2015 colocarán, en promedio, entre un 15% y un 25% más de créditos que en 2014.
Aunque se espera un menor nivel de incertidumbre, la situación económica y fiscal del país es un elemento que preocupa a los banqueros, quienes auguran, a pesar de ello, un crecimiento de las carteras de crédito similar al de 2014.
Reseña Elfinancierocr.com que "...Bancrédito, Banco Lafise y BCT son las entidades que estiman un mayor crecimiento en sus carteras para el 2015, pero el resto de bancos espera un repunte que ronda el 15%."
El costo del crédito bancario se ha venido incrementando de forma gradual, principalmente en los préstamos de mediano plazo a los sectores comercial e industrial.
Mientras las tasas de interés de los préstamos para consumo a plazos de 1 a 5 años se han reducido, los créditos a sectores productivos al mismo plazo han mostrado leves incrementos desde 2011.
Los créditos para compra de vehículos crecieron al doble de ritmo que la cartera de consumo, que registró un incremento del 17% en términos interanuales a julio del 2013.
“Hubo buenos resultados en la colocación de crédito para autos, muy de la mano de nuestro Autoshow”, explicó Carlos Brina, subgerente de Scotiabank.
Este tipo de créditos fueron los que más aumentaron dentro de la categoría de crédito de consumo, que alcanzó los $4.408 millones (2,2 billones de colones). Sin embargo, dentro de dicha cartera, las tarjetas de crédito continúan teniendo la mayor participación, junto al rubro de “otros”.
Análisis de la composición de la cartera de créditos para compra de automotores, uno de los sectores con más crecimiento en los últimos años.
En los últimos cinco años, el financiamiento de automóviles en Panamá ha venido en aumento, para febrero pasado la banca panameña otorgó préstamos de este tipo por $813 millones.
El 58,6% de estos préstamos se otorgó para automóviles por un valor de hasta $15 mil.
El sector inmobiliario denuncia que la falta de financiamiento y el aumento de las tasas de interés del 10% hasta el 21% impiden la construcción de viviendas en el país.
De acuerdo con Andrés Salinas, ejecutivo inmobiliario, cuando el Banco Hondureño para la Producción y la Vivienda (Banhprovi), prestaba a tasas del 10%, las cuotas que pagaban los compradores eran menores, pero ahora “no hay fondos y los bancos están prestando unos al 18.5% y otros hasta al 21%, ya no hay capacidad”, dijo.
Con El Salvador como excepción, en los países centromericanos la dinámica crediticia de la banca se ha fortalecido en los años post-crisis, alcanzando un crecimiento de dos dígitos en términos reales.
Del reporte de FitchRatings:
Acelerando el Crecimiento: La dinámica crediticia de la banca centroamericana se ha fortalecido en los años post-crisis, alcanzando un crecimiento de dos dígitos -aún en términos reales- con la excepción del sistema bancario salvadoreño. El aceleramiento del crédito se favoreció del relativamente mejor entorno económico de la región, respecto a los años de la crisis.
En Costa Rica hay 45 programas crediticios para PyMES, que en los primeros seis meses del 2012 colocaron $582 millones, 66% de los cuales fueron para los sectores servicios y comercio.
Del comunicado del Ministerio de Economía, Industria y Comercio (MEIC):
Entidades financieras colocaron 242.757 millones de colones ($582 millones) en crédito para Pymes durante primer semestre del 2012
La demanda por préstamos por parte del sector privado no logra repuntar, según datos a febrero.
Los créditos otorgados por la banca comercial nicaragüense en febrero registraron una disminución de $31 millones, si se consideran los préstamos cobrados y la aprobación de nuevos.
Uno de los elementos que explica parte de este problema es la cautela con que los bancos están actuando en relación al otorgamiento del crédito, según se desprende del Informe Monetario y Financiero del Banco Central de ese país.