En Costa Rica buena parte de la población se encuentra endeudada a niveles significativos, pues se estima que dos de cada cinco consumidores dedica el 38% o más de sus ingresos mensuales al pago de deudas.
La Oficina del Consumidor Financiero (OFC) realizó durante noviembre de 2020, la primera encuesta de “Endeudamiento de los hogares costarricenses”, para la cual se entrevistó a 1.200 personas de todo el país, con edades de entre 18 y 65 años.
A febrero de 2018 la tasa de crecimiento de los préstamos bancarios para actividades de comercio, servicios, consumo y vivienda, se redujo considerablemente respecto al mismo periodo del año pasado.
Según cifras del Banco Central de Costa Rica, entre febrero de 2017 y el mismo mes de este año, la tasa de crecimiento interanual del crédito otorgado por el sistema financiero al sector privado cayó de 13% a 7%.
A diciembre de 2015 el 28% de la cartera bancaria total estaba destinado a actividades de Consumo, el 26% al sector Construcción y el 16% a actividades de Servicios.
Cifras del Monitoreo Financiero elaborado por el área de Inteligencia Comercial de CentralAmericaData.COM señalan que las Cooperativas de Ahorro y Crédito son las instituciones que más créditos de este tipo colocan, con un 29,8% del total de su cartera.
Un análisis más estricto de los clientes y mejor control del riesgo al otorgar créditos son parte de las modificaciones que prepara el regulador financiero.
Desde el 2013 la Superintendencia General de Entidades Financieras (Sugef) inició un proceso de modificaciones reglamentarias para la banca que continuarán durante el 2014. Análisis más estrictos de los clientes y mejor control del riesgo a la hora de otorgar un crédito son algunos de los cambios que se contemplan.
Las disposiciones legales en Costa Rica han obligado a las empresas proveedoras de datos de personas físicas y jurídicas a planear nuevas estrategias.
El artículo de Elfinancierocr.com reseña que “las acciones se dan en respuesta a que el pasado 5 de marzo se cumplió el límite establecido para reorganizar sus operaciones y así cumplir con lo dispuesto en la Ley de protección de la persona frente al tratamiento de sus datos personales (Ley 8968)”.
Revisarán más exhaustivamente el historial crediticio de empresas y personas, así como la capacidad de repago real.
“Queremos que las entidades analicen las deudas de las personas con todo el mundo, porque pueden tener un crédito aquí y otro allá, y al final deber millones”, sostuvo Javier Cascante, jerarca de la Superintendencia General de Entidades Financieras (Sugef).
Equifax, empresa estadounidense especializada en historiales crediticios y desarrollo de software, adquirió la empresa costarricense Datum.
Del comunicado de prensa de Equifax:
Datum recoge, sintetiza y proporciona datos crediticios de los consumidores a bancos, compañías de telecomunicaciones y empresas minoristas y de seguros en todo Costa Rica. La compañía tiene su sede central en San José.
La actividad de intermediación crediticia de la banca y su influencia en la generación de bienes y servicios por parte del sector productivo.
El objetivo de Nelson Oswaldo Ramirez en este reporte de la SECMCA, es presentar un breve análisis sobre el comportamiento que ha tenido el crédito bancario paralelamente con el desarrollo de la actividad económica de la región durante los primeros cinco meses del año, y así realizar algunas inferencias sobre el vínculo que pueda existir entre las variables Crédito-PIB.
Estudian en el Congreso el proyecto de ley de Regulación del Mercado de Tarjetas de Crédito y Débito.
Entre las disposiciones de la nueva ley está la exigencia de proporcionar mejor información sobre tasas de interés y condiciones de cobro, que no se cobren intereses cuando se están dilucidando reclamos de tarjetahabientes.
Según se informa en el artículo en nacion.com, "El contenido de la publicidad, prácticas de mercadeo, desglose de saldos e intereses, cambios en los contratos y compras por Internet son algunas áreas de las tarjetas de crédito que empezarían a ser reguladas, de aprobarse el proyecto de ley... Sería la primera ley que regule específicamente esta actividad en Costa Rica, y pondría al país al día con las leyes que ya existen en este campo en otras latitudes".