La normativa para proveer vivienda a la clase media es aprobada sin adecuados estudios de su viabilidad y funcionalidad dentro del sistema financiero.
Dentro del actual impulso de búsqueda de soluciones habitacionales para el sector clase media, se generaron tres proyectos que entraron a la corriente legislativa.
De los tres proyectos, dos ya son leyes y uno espera su aprobación por parte del Congreso en segundo debate.
El Congreso de Costa Rica aprobó un proyecto de ley que busca eximir del encaje mínimo legal los depósitos y las captaciones que se utilicen para financiar créditos de vivienda de largo plazo.
De la nota de prensa de la Asamblea Legislativa de Costa Rica:
El Plenario legislativo aprobó en segundo y último debate con el apoyo de 23 diputados el expediente 17809 Adición a la Ley N º 7558, Ley orgánica del Banco Central de Costa Rica, para eximir del encaje mínimo legal los depósitos y las captaciones que se utilicen para financiar créditos de vivienda de largo plazo.
Se modificó la Ley 3 de 1985, que establece un régimen de interés preferencial para préstamos hipotecarios, aumentándose el limite del primer tramo de $35 mil a $40 mil.
De la nota de prensa publicada por el Ministerio de Economía y Finanzas (MEF) de Panamá:
El proyecto de Ley No. 567, que modifica un artículo de la Ley 3 de 1985, que establece un régimen de interés preferencial en ciertos préstamos hipotecarios y modifica el primer tramo de intereses preferenciales para préstamos hipotecarios, de $35mil a $40 mil, fue aprobado en tercer debate por el pleno de la Asamblea Nacional de Diputados, informó el ministro de Economía y Finanzas, Frank De Lima.
El sector inmobiliario denuncia que la falta de financiamiento y el aumento de las tasas de interés del 10% hasta el 21% impiden la construcción de viviendas en el país.
De acuerdo con Andrés Salinas, ejecutivo inmobiliario, cuando el Banco Hondureño para la Producción y la Vivienda (Banhprovi), prestaba a tasas del 10%, las cuotas que pagaban los compradores eran menores, pero ahora “no hay fondos y los bancos están prestando unos al 18.5% y otros hasta al 21%, ya no hay capacidad”, dijo.
La Cámara Costarricense de la Construcción señala que el crédito hipotecario es una inversión, no un gasto, por lo que el acceso no debe limitarse.
Del comunicado de la Cámara Costarricense de la Construcción (CCC):
CCC SE REÚNE CON MINISTRO DE HACIENDA TRAS MEDIDAS ANUNCIADAS POR EL BANCO CENTRAL
La Junta Directiva de la Cámara Costarricense de la Construcción (CCC) se reunió ayer con el ministro de Hacienda, Edgar Ayales para darle a conocer las preocupaciones del sector sobre las medidas anunciadas por el Banco Central de Costa Rica (BCCR) de colocar un límite a las carteras de crédito de colones y dólares.
El Fondo Social para la Vivienda de El Salvador mantendrá en 6% la tasa de interés para la construcción de residencias de interés social.
Francisco Guevara, presidente del Fondo Social para la Vivienda (FSV), explicó que esto obedeció a que la oferta de vivienda fue menos de la esperada por el retraso en los trámites.
“Algunos proyectos habitacionales experimentaron la falta de cierta documentación técnica que estaba en proceso, llámese inscripciones en el CNR, certificaciones de OPAMSS. Eso entretuvo tres proyectos”, explicó Guevara.
Los bancos salvadoreños requieren la eliminación de las restricciones para que todas las instituciones financieras compartan y tengan acceso al historial crediticio positivo o negativo de sus clientes.
El artículo en Elsalvador.com reseña que "La Ley de Burós de Crédito establece en el artículo 14 que el historial crediticio de los clientes o consumidores únicamente puede ser suministrados a los agentes económicos 'con el consentimiento expreso y por escrito' de estos."
Con El Salvador como excepción, en los países centromericanos la dinámica crediticia de la banca se ha fortalecido en los años post-crisis, alcanzando un crecimiento de dos dígitos en términos reales.
Del reporte de FitchRatings:
Acelerando el Crecimiento: La dinámica crediticia de la banca centroamericana se ha fortalecido en los años post-crisis, alcanzando un crecimiento de dos dígitos -aún en términos reales- con la excepción del sistema bancario salvadoreño. El aceleramiento del crédito se favoreció del relativamente mejor entorno económico de la región, respecto a los años de la crisis.
Los préstamos activos para adquisición de vivienda al mes de septiembre reportan un incremento del 3,4% en relación a igual periodo del año 2011.
Para el mismo periodo y según datos de la Asociación Panameña de Crédito (APC), el saldo de la cartera de hipotecas también reporta un crecimiento del 15,4%, comparado con el 2011.
Panamaamerica.com.pa recoge declaraciones de Luz María Salamina, gerente general de la APC, " ...
Mientras estudia una sentencia definitiva, un tribunal de Costa Rica ordenó disminuir a su monto inicial, la cuota a pagar por un deudor hipotecario.
En Costa Rica el crecimiento de las tasas de interés ha generado aumentos considerables en las cuotas que pagan los deudores de préstamos a bancos y financieras.
Ahora, ante una demanda colectiva, un Tribunal de Apelaciones Contencioso-Administrativo concedió una medida cautelar a uno de los deudores, ordenando "mantener el pago mensual por un crédito de vivienda, a partir del 1.° de diciembre del año 2012, por la misma suma en que inició al adquirir el préstamo en el año 2007”.
Para tratar temas de desarrollo urbano y financiamiento hipotecario, se reunirán banqueros, desarrolladores y funcionarios municipales, del 3 al 5 de diciembre, en Lima, Perú.
Del comunicado de la Cámara Guatemalteca de la Construcción:
La Unión Interamericana para la Vivienda (UNIAPRAVI) en conjunto con el Ministerio de Vivienda, Construcción y Saneamiento del Perú; el Fondo MIVIVIENDA S.A.
El Fondo Social para la Vivienda de El Salvador elevó el monto máximo de sus créditos a $125 mil, atendiendo el pedido de la Cámara Salvadoreña de la Construcción.
También se anunció la unificación de las tasas para los créditos destinados a la adquisición de viviendas de interés social, que quedará en 6%.
La medida había sido solicitada formalmente al Fondo Social para la Vivienda (FSV) por la Cámara Salvadoreña de la Construcción (CASALCO), como mecanismo que además de expandir el alcance de la acción social en términos de provisión de viviendas, sirviera para estimular la demanda en el sector construcción.
La ampliación a $120 mil del tope para compra de viviendas con tasas preferenciales sería la causa del crecimiento en los créditos hipotecarios.
Al pasado mes de julio, el saldo de las hipotecas con Ley Preferencial ha aumentado $45.6 millones, pasando de $2,558 millones a $2,603 millones.
El artículo en Capital.com.pa reseña que Pedro Detresno, presidente de la firma Pedros Bienes Raíces, destacó que "el impacto del aumento del rango del interés preferencial ha sido evidente y la prueba fue la pasada feria Capac Expo Habitat 2012, donde cerca del 80% de las ventas o consultas que se hicieron sobre proyectos de vivienda estaban en ese rango."
Ante rumores de posibles cambios en las condiciones de créditos hipotecarios, desarrolladores inmobiliarios nicaragüenses, solicitan a los bancos del país no realizarlos para no afectar el crecimiento del sector.
Alberto Atha, presidente de la Cámara de Urbanizadores de Nicaragua (Cadur), señaló que el rumor que corre es que algunos bancos incrementarían las tasas de interés de los créditos hipotecarios entre uno y dos puntos y el porcentaje de la prima podría aumentarse en un 15%. "Estamos convencidos que esa medida afectaría y estancaría el franco proceso de crecimiento que lleva el sector. " ... aunque los cambios aún no son oficiales, están conversando con los bancos para que estas medidas no sean aplicadas a lo inmediato."
En el último año el Fondo Social para la Vivienda ha entregado $89 millones en créditos para vivienda, en más de 6,000 transacciones.
Del comunicado de prensa del Fondo Social para la Vivienda:
FSV PRESENTÓ SU INFORME DE RENDICIÓN DE CUENTAS DE JUNIO 2011 A MAYO 2012.
El Fondo Social para la Vivienda (FSV) presentó en audiencia pública su Informe de Rendición de Cuentas en el que informó sobre los resultados obtenidos por la institución en el período de junio 2011 a mayo 2012 ante familias beneficiadas con créditos, organismos de la sociedad civil y entidades de gobierno.
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