Entre julio y octubre de 2020 el número de personas que en El Salvador estaban explorando por Internet opciones para acceder a un crédito hipotecario aumentó 18%, y la cantidad de consumidores costarricenses que buscaban adquirir tarjetas de crédito disminuyó 60%.
La plataforma interactiva Insights del Consumidor, de CentralAmericaData, monitorea en tiempo real los cambios de hábito de los consumidores de todos los mercados en la región y en otros países de América Latina, con información fundamental para entender su comportamiento, las nuevas tendencias y anticiparse a eventuales cambios en sus patrones de compra.
La fijación de una tasa máxima de usura y el impedimento de que los clientes se endeuden hasta el extremo de mermar sus ingresos por debajo de la línea del salario mínimo, son algunos de los cambios que surgieron a causa de la aplicación de la nueva Ley que rige desde el 20 de junio.
El 20 de junio de 2020 fue publicada en el alcance número 150 a La Gaceta número 147, la Ley de Usura que establece la metodología que deberá usarse para fijar la tasa de interés máxima, a partir de la cual se considerará que existe el delito de usura, detalla un comunicado oficial.
Con el objetivo de ayudar a las cooperativas a paliar la emergencia por la propagación del covid-19, el Instituto Nacional de Fomento Cooperativo acordó reducir la tasa de interés en los préstamos.
Esta decisión se toma para apoyar el sector cooperativo, sobre todo agrícola que ha venido sufriendo diversas afectaciones. Asimismo, las autoridades esperan hacer un aporte significativo al país, en el marco de la situación epidemiológica que se vive, informó el Instituto Nacional de Fomento Cooperativo (INFOCOOP).
Exigiendo a los bancos requerimientos de capital adicionales, la Sugef pretende desincentivar el otorgamiento de créditos de consumo, vivienda y vehículos a plazos muy largos.
Argumentando que los plazos de más de 30 años en créditos de vivienda y más de 5 en créditos de consumo incentivan el sobreendeudamiento de los costarricenses, la Superintendencia General de Entidades Financieras (Sugef) presentó una propuesta de reforma al reglamento sobre suficiencia patrimonial de las entidades financieras, para exigir requerimientos de capital adicionales a las entidades que realicen estas operaciones de crédito.
El 38% del total del crédito bancario destinado a vivienda corresponde a construcción, mientras que el 35% se utiliza para compra de casas nuevas.
Los datos de la cartera de crédito para vivienda del sistema financiero nacional señalan que la proporción de los préstamos solicitados por los costarricenses para construir sus viviendas es mayor que los préstamos para comprar viviendas ya construidas.
Competencia interbancaria y tasas de interés y tasa de cambio estables son las razones para el crecimiento de la cartera de créditos de vivienda en el primer trimestre del 2016.
El artículo en Elfinancierocr.com reseña que "... El crédito de vivienda está creciendo a paso seguro en el arranque de este 2016 y el mercado prevé que se mantendrá así por el resto del año...
Desde mediados de 2014 las cooperativas de ahorro y crédito y las mutuales han debido aumentar sus reservas por un incremento en las pérdidas esperadas por las entidades.
La necesidad de incrementar las reservas por un aumento en las pérdidas que esperan tener las entidades por no pago de sus deudores se debe principalmente a un mayor número de "malos deudores", como reseña el artículo de Elfinancierocr.com.
Entre octubre de 2013 y septiembre de 2014 el número promedio de créditos para vivienda colocados por mes fue 2.659, un 21% más que en el mismo periodo de 2012/2013.
Según datos de la Superintendencia General de Entidades Financieras, el monto promedio de créditos colocados por cliente asciende a $46.694, destinados a compra de lotes o viviendas.
Ronulfo Jiménez, asesor económico de la Asociación Bancaria Costarricense, "...
La poca liquidez en colones explica el menor crecimiento de los préstamos en esa moneda, mientras que el crecimiento de los créditos en dólares sigue perdiendo fuerza.
A la escasa liquidez en colones que presiona a la baja el crecimiento de los créditos en dicha moneda se suma la incertidumbre a nivel empresarial, las variaciones recientes del tipo de cambio y la menor demanda por crédito para proyectos inmobiliarios, de generación eléctrica y turísticos, según explicaron los banqueros a Nacion.com.
Están en riesgo de ejecución las propiedades de 130 empresas del sector turismo que no han sido capaces de pagar los préstamos que adeudan.
El próximo 16 de agosto muchos pequeños empresarios podrían perder sus propiedades debido a la falta de pago de los préstamos que mantienen con entidades financieras.
Para evitar el remate de sus propiedades, las micro, pequeñas y medianas empresas (Mipymes) turísticas se reunieron con el ministro de la Presidencia, Carlos Ricardo Benavides y el jerarca de Turismo, Allan Flores.
Los bancos estatales de Costa Rica tienen una cartera de más de 2,300 propiedades debido a la ejecución de garantías en créditos hipotecarios impagos.
Nacion.com reseña que “… los bancos Nacional, de Costa Rica, Popular y Bancrédito tenían 2.336 bienes en su poder, lo que significa un 35% más frente al mismo periodo del 2012”. De ese total, el Banco Nacional posee la mayor parte de propiedades adjudicadas con el 60%.
La nueva norma elimina la retención del encaje mínimo legal hecha por el Banco Central de Costa Rica (de un 15%) sobre fondos destinados a créditos de vivienda.
La aplicación de la nueva ley de vivienda para clase media firmada ayer por el Gobierno costarricense queda en manos de las entidades financieras que otorgan préstamos para la compra de casas, que deben considerar aún cuál será la rentabilidad que obtendrán.
Desde el 14% registrado en setiembre pasado, las tasas de interés para créditos de vivienda en colones han bajado hasta un 10%, cifra en la que se han estacionado.
Varios factores han influido en este comportamiento:
No han existido cambios significativos en la Tasa Básica Pasiva, a la cual están ligados muchos de los créditos de vivienda.
"Otro es que hay entidades que tienen una tasa piso para vivienda, que generalmente es del 10%, y aunque los tipos para ahorros bajen, las de préstamos no se reducen.
La normativa para proveer vivienda a la clase media es aprobada sin adecuados estudios de su viabilidad y funcionalidad dentro del sistema financiero.
Dentro del actual impulso de búsqueda de soluciones habitacionales para el sector clase media, se generaron tres proyectos que entraron a la corriente legislativa.
De los tres proyectos, dos ya son leyes y uno espera su aprobación por parte del Congreso en segundo debate.
El Congreso de Costa Rica una ley de financiamiento a viviendas de valor inferior a $150 mil, para familias con ingresos que no excedan los $4 mil.
Este plan “…busca dar una solución habitacional por medio de créditos que constituirán entidades públicas bancaria, mutual y bancos privados para que puedan obtener crédito y comprar lote, casa o construir en lote propio”, reseña el artículo de Elfinancierocr.com.
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