La nueva ley prohíbe a bancos y entidades financieras implementar prácticas abusivas para lograr el cobro de deudas.
Del comunicado del Congreso de Guatemala:
Con 108 votos a favor, los diputados al Congreso aprobaron las reformas a la Ley de Bancos, con lo cual se prohíbe el acoso y practicas abusivas de la cobranza por parte de entidades crediticias.
La cartera de crédito creció un 23% a diciembre de 2015, por encima del 19,4% registrado un año antes, lo que confirma el buen momento de la banca nicaragüense.
Del Informe Monetario y Financiero del Banco Central de Nicaragua (BCN):
Durante el 2015, el Sistema Financiero Nacional (SFN) continuó con un desempeño favorable en la mayoría de sus indicadores destacando el dinamismo de la cartera de crédito y de los depósitos.
A diciembre de 2015 el 28% de la cartera bancaria total estaba destinado a actividades de Consumo, el 26% al sector Construcción y el 16% a actividades de Servicios.
Cifras del Monitoreo Financiero elaborado por el área de Inteligencia Comercial de CentralAmericaData.COM señalan que las Cooperativas de Ahorro y Crédito son las instituciones que más créditos de este tipo colocan, con un 29,8% del total de su cartera.
En abril de este año la cartera de préstamos hipotecarios del sistema bancario ascendía a $12 mil millones, 15% más que al mismo mes de 2014.
La creciente demanda por viviendas en Panamá es el principal factor detrás del crecimiento constante del crédito hipotecario, el cual se espera siga aumentando debido al déficit que aún existe en la disponibilidad de viviendas.
En comparación con otras economías, el indicador que mide la falta de pago en el sistema bancario es relativamente reducido, con altibajos marcados según los diferentes sectores.
El artículo en Prensalibre.com reseña que según datos de la Superintendencia de Bancos (SIB), el indicador de morosidad en el sistema bancario guatemalteco "pasó de 1,55% en mayo del año pasado a 1.43% en el mismo mes de este año."
La competencia por captar clientes en la plaza bancaria panameña y las bajas tasas de interés explican el crecimiento de 12% en el crédito para consumo entre marzo de 2014 y el mismo mes de 2015.
Entre marzo de 2014 y marzo de 2015 el saldo de la cartera de crédito para consumo de la banca panameña registró un aumento de 12,26%, superando los $8.000 millones.
Aunque equivale al 85% del PIB, analistas aseguran que la cartera de créditos bancarios otorgados al sector privado se encuentra en niveles sanos y puede crecer más.
Al cierre de 2014 el crédito bancario colocado entre empresas y hogares en el país ascendía a $46,212.6 millones, muy por encima del endeudamiento del sector público, que cerró el 2014 en un monto equivalente al 39,4% del Producto Interno Bruto (PIB).
La Superintendencia de Bancos de Panamá reporta que los préstamos de consumo ascienden a $5.160 millones, con cuatro bancos acaparando el 54% del total.
Los cuatro bancos que poseen el 54,6% de los créditos personales son: la Caja de Ahorros, el Banco Nacional, Banistmo y Banco General.
Estrategiaynegocios.net reseña que "... En primer lugar se posiciona Banco General, con un 16,7%, maneja $860,6 millones; en segundo lugar, Banco Nacional, con 15,2%, tiene $781,8 millones; Banistmo, con 13,3% del mercado, tiene un equivalente de $679,1 millones y la Caja de Ahorros, con 9,5% tiene un saldo de préstamos personales de $492,5 millones."
Al cierre del primer semestre la cartera crediticia del sistema bancario registró un incremento de 21,5%, siendo los préstamos para el sector comercial, los personales y los destinados a la industria los más demandados.
A pesar de ser la banca nacional más pequeña de la región centroamericana, es la que ha reportado el mayor crecimiento en su cartera de créditos durante este 2014, con un 21,55% al cierre del primer semestre de 2014.
En el primer semestre del año el crédito al sector privado creció 8,7% respecto al mismo periodo de 2013, siendo construcción, consumo personal y agropecuario los sectores más dinámicos.
Aunque denota una leve desaceleración respecto a años previos, al cierre del primer semestre del año el saldo del crédito otorgado por los bancos al sector privado se ubica en $36.861 millones, $2.941 millones más que a julio de 2013.
Para Moody's los sistemas bancarios de la región se han beneficiado del crecimiento económico reciente, pero los altos niveles de informalidad y de dolarización permanecen como riesgos a mediano plazo.
Del comunicado de la agencia Moody´s:
Mexico, July 24, 2014 -- La continuidad del crecimiento económico beneficiará a los bancos de Centro América, pero la dependencia de la región en la recuperación aun moderada de los Estados Unidos, la alta dolarización y los elevados niveles de inequidad e informalidad económica todavía son riesgos clave, señala Moody's Investors Service en su reporte más reciente titulado "Banks in Central America Should Benefit from Continued Economic Growth, but Risks to Stability Remain".
En el primer semestre de 2014 los activos de los bancos en el país aumentaron 12% respecto al mismo periodo de 2013, mientras que el crédito otorgado creció 11%.
Datos de la Superintendencia de Bancos de Guatemala señalan que las utilidades de las entidades bancarias en el mismo periodo crecieron solo 0,87%.
Federico Linares Martínez, director general del Banco G&T Continental señaló a Eleconomista.net que "...la actividad financiera bancaria sería una de las actividades más dinámicas de la economía local, al punto que daría soporte al crecimiento del país."
Al cierre de 2013 el saldo de estos créditos en el sistema bancario superaba los $10 mil millones, alcanzando un crecimiento de 30% en los últimos tres años.
El aumento en el ingreso real de los hogares, la Ley de Interés Preferencial y el aumento en la demanda de viviendas de mediano/alto costo, han fortalecido la cartera de préstamos hipotecarios del país, ubicando el saldo de esta cartera a marzo de este año en $10,296 millones, con $9,041 millones correspondientes a créditos de vivienda propia y $1,254 millones a locales comerciales.
El costo del crédito bancario se ha venido incrementando de forma gradual, principalmente en los préstamos de mediano plazo a los sectores comercial e industrial.
Mientras las tasas de interés de los préstamos para consumo a plazos de 1 a 5 años se han reducido, los créditos a sectores productivos al mismo plazo han mostrado leves incrementos desde 2011.
A febrero de este año el saldo de créditos otorgados por los 18 bancos registrados en el país ascendía a $15.840 millones.
La cartera de créditos en Guatemala creció 11,7% en el último año según reportó la Superintendencia de Bancos de Guatemala (SIB), cifra que reafirma el crecimiento de la economía.
“La Superintendencia de Bancos de Guatemala (SIB) reportó que la cartera de crédito bancaria totalizó unos $15.840,3 millones, a febrero de este año. La cifra significó un aumento del 11,7 % con respecto a la reportada el mismo mes de 2013.”