A nivel regional cerca de 16 millones de personas están buscando contratar servicios financieros por Internet, de este grupo de consumidores, aproximadamente el 11% explora opciones para adquirir una tarjeta de crédito.
El sistema de información interactivo desarrollado por CentralAmericaData, monitorea en tiempo real los cambios de hábitos de los consumidores de todos los mercados de la región, con información fundamental para entender el nuevo entorno comercial que ha surgido de forma acelerada.
El coronavirus ha dejado un impacto económico en diversos países. Por esta razón, algunos gobiernos están desarrollando medidas excepcionales para mitigar sus efectos. Por ejemplo, la suspensión del pago de impuestos e hipotecas para disminuir la presión económica sobre las pequeñas empresas y los hogares.
En Estados Unidos se redujeron las tasas de interés a casi cero y se aperturó un programa de estímulo de US$700.000 millones en un intento por proteger su economía, afirma Mario Miranda, director de Finanzas en MonederoSMART.
A partir del 10 de noviembre entra en vigencia la ley que regula la actividad de las microfinancieras y las obliga a registrarse ante la Superintendencia de Bancos.
Con la entrada en vigencia de la ley se publicarán 30 reglamentos que regulan aspectos relacionados a liquidez, solvencia y gobierno corporativo.
La polémica ley que limita las tasas de interés que pueden cobrar los emisores de tarjetas de crédito fue sancionada por el presidente Maldonado y entrará en vigencia el 8 de marzo de 2016.
Pese al pedido del sector financiero de vetar la nueva ley, el presidente Maldonado decidió sancionarla en su totalidad, y ahora la Superintendencia de Bancos deberá emitir los reglamentos necesarios para su aplicación.
Advierten que el 44% de los clientes del sector microfinanciero están sobreendeudados y que se requiere un cambio en la regulación para revertir la situación.
El estudio preparado por Grupo Analítica, S. A. para la Red de Instituciones de Microfinanzas de Guatemala (Redimif) señala que el principal problema detrás del alto nivel de sobreendeudamiento es la pobreza que afecta a la mayoría de los deudores, muchos de los cuales habitan en los departamentos más pobres del país, como Totonicapán, Suchitepéquez, Quetzaltenango, Zacapa y Sacatepéquez.
Exceso de dólares por mayor ingreso de remesas, y líneas de crédito del exterior explican el aumento de 18% en la cartera de créditos en esta moneda.
El período considerado es el año transcurrido entre junio de 2014 y el mismo mes de este año.
El aumento en las remesas y las líneas de crédito que los bancos tienen desde el exterior generan un excedente que la banca capta y reingresa en el mercado a través de créditos.
Para Moody's los sistemas bancarios de la región se han beneficiado del crecimiento económico reciente, pero los altos niveles de informalidad y de dolarización permanecen como riesgos a mediano plazo.
Del comunicado de la agencia Moody´s:
Mexico, July 24, 2014 -- La continuidad del crecimiento económico beneficiará a los bancos de Centro América, pero la dependencia de la región en la recuperación aun moderada de los Estados Unidos, la alta dolarización y los elevados niveles de inequidad e informalidad económica todavía son riesgos clave, señala Moody's Investors Service en su reporte más reciente titulado "Banks in Central America Should Benefit from Continued Economic Growth, but Risks to Stability Remain".
Las empresas del sector advierten que existe sobreendeudamiento en algunas zonas del país y demandan ajustes a las normas que regulan la actividad.
Al finalizar el primer trimestre de 2014, en el país se encontraban vigentes un total de 1.708 microcréditos, totalizando un saldo de $774 mil dólares y presentando una tasa de morosidad de 1,84%, de acuerdo a datos del Banco de Guatemala (BANGUAT).
En los primeros tres meses del año los préstamos ascendieron a $248,1 millones, 30,7% superior que los $190 millones de igual período del 2009.
Se entiende por bienes durables: mobiliario y utensilios para el hogar, prendas y vehículos para uso personal, material, mobiliario y equipo de estudio, inmuebles y bienes inmobiliarios para vivienda garantizados con hipotecas, según la Sib.
Un acuerdo entre organizaciones internacionales proveerá $250 millones en créditos a las microfinancieras de América Latina.
Los participantes del acuerdo son el Fondo Multilateral de Inversiones (Fomin) del Banco Interamericano de Desarrollo (BID), la Corporación Interamericana de Invesiones (CII), la Corporación Andina de Fomento (CAF), la Overseas Private Investment Corporation (OPIC), y Blue Orchard Finance.
Una herramienta interactiva de última tecnología para planificar el futuro económico personal y familiar.
¿Cuándo podremos tener casa propia? ¿Tendremos dinero para pagar la universidad? ¿Dónde depositamos los ahorros, para que rindan más? ¿Nos alcanza para cambiar el automóvil?
Y dentro de 15 años: ¿Cuánto dinero tendremos ahorrado?
Todas estas respuestas se obtienen muy fácilmente y sin demoras del Simulador de Finanzas Personalesde CentralAmericaData.COM (http://simulador.centralamericadata.com), que agrega una línea gráfica de actualización instantánea, mostrando la evolución del capital acumulado a lo largo de los años, y permitiendo literalmente VER cuál es nuestro futuro económico.
Al mes de junio el financiamiento muestra un crecimiento interanual del 6.7%, por debajo al 11.7% con el que inició el año.
A juicio del presidente de la Cámara de Industria de Guatemala, Thomas Dougherty, la incertidumbre sobre la economía internacional y los planes de contingencias elaborados por las empresas son algunas de las causas de la disminución en las solicitudes de líneas de crédito.
El Banco de los Trabajadores (Bantrab) de Guatemala cuenta con $61 millones para colocarlos en créditos personales y para MiPyMEs.
Los fondos destinados a reactivar la economía y atender la demanda de financiamiento de sus clientes provienen de una línea de crédito del Banco Centroamericano de Integración Económica (BCIE) por $30 millones, y de financiamiento local, según explicó el gerente general del Bantrab, Ronald García, a Elperiodico.ocm.gt.
La financiera, propiedad de la puertorriqueña Caribbean Financial Group (CFG), comenzará operaciones en abril.
Se dedicará principalmente a financiamiento a comercios que venden al crédito y a préstamos personales.
De acuerdo a la nota publicada en elPeriódico de Guatemala, esta corporación "...cuenta con más de US$300 millones de activos y oficinas en Panamá, Aruba, Antillas Holandesas, Trinidad y Tobago y México; en abril espera iniciar operaciones en Guatemala y El Salvador", y "...opera las marcas Island Finance, Corporación El Sol Centro de Préstamos y Crédito Ideal".
La gestión de las microfinanzas en el contexto de la crisis financiera y económica mundial implica desafíos pero también oportunidades.
Con el título "La Crisis mundial y las microfinanzas ", la Academia de Centroamérica organizó una charla para asesores legislativos y periodistas, donde el profesor de la Ohio State University Claudio González Vega analizó el papel de la microfinanzas en la coyuntura actual.