Con la expectativa que la economía se recupere en el presente año, los pronósticos de crecimiento de las carteras crediticias de algunas instituciones financieras costarricenses oscilan entre 2% y 10%.
A pesar que 2020 fue un año que estuvo marcado por la crisis económica que surgió por el brote de covid19, el crédito en colones al sector privado aumentó Cifras del Banco Central de Costa Rica destacan que a diciembre del año pasado, la cartera crediticia en moneda nacional aumentó 1,7% en términos interanuales.
El coronavirus ha dejado un impacto económico en diversos países. Por esta razón, algunos gobiernos están desarrollando medidas excepcionales para mitigar sus efectos. Por ejemplo, la suspensión del pago de impuestos e hipotecas para disminuir la presión económica sobre las pequeñas empresas y los hogares.
En Estados Unidos se redujeron las tasas de interés a casi cero y se aperturó un programa de estímulo de US$700.000 millones en un intento por proteger su economía, afirma Mario Miranda, director de Finanzas en MonederoSMART.
Directivos de las instituciones financieras de Costa Rica prevén que derivado de la crisis sanitaria por la que atraviesa el país, la demanda de créditos de las empresas y las familias continuará a la baja en los próximos meses .
Cifras del Banco Central de Costa Rica precisan que entre marzo de 2019 y el mismo mes de 2020, el saldo del dinero prestado por los bancos públicos y privados a empresas y familias disminuyó en 2,3%, al pasar de $28.559 millones a $27.908 millones. Ver datos completos.
En Costa Rica la Tasa Básica Pasiva bajó desde 4,95% a 4,80%, caída que fue influenciada por el comportamiento de las tasas de los bancos públicos.
El Banco Central de Costa Rica publicó la tarde del miércoles 26 de febrero que luego de registrar una baja considerable la semana anterior, la Tasa Básica Pasiva volvió a caer, en este caso en 0,15% y se mantendrá en 4,80% hasta el próximo miércoles 4 de marzo.
No considerar los costos del proceso de cobro, ni las condiciones propias del mercado, son algunas de las fallas que los bancarios identifican en la propuesta de ley que se discute en la Asamblea Legislativa de Costa Rica.
Explicado por la desaceleración en la colocación de créditos, en 2018 las utilidades de las entidades bancarias en Costa Rica crecieron apenas 3% respecto a lo registrado en 2017.
Cifras del Banco Central de Costa Rica evidencian la desaceleración reportada en los préstamos otorgados durante los primeros nueve meses del año pasado, pues detallan que a diciembre de 2017 la cartera de crédito al sector privado registró una alza interanual de 8%, mientras que el indicador en cuestión a septiembre de 2018 bajó a 5%.
En 2017 las ganancias del Banco de Costa Rica bajaron 30% respecto a 2016, y las del Banco Nacional cayeron 22% en el mismo periodo.
La reducción en las utilidades se debió a la disminución en el margen de intermediación financiera, debido al aumento en las tasas de interés tanto en dólares como en colones, según explicaron las autoridades de las entidades a Nacion.com.
Es difícil de entender -y más que tome estado público- que desde un banco estatal principal se señale al Banco Internacional de Costa Rica como de "alto riesgo", y que desde el otro banco estatal principal se afirme lo contrario.
EDITORIAL
Las bancos en cuestión son el Banco de Costa Rica (BCR) y el Banco Nacional (BN). Entre ambos son los dueños del Banco Internacional de Costa Rica (BICSA), con el 51% de las acciones el primero y el 49% restante el segundo.
Los bancos De Costa Rica, Nacional de Costa Rica, y el Industrial de Guatemala "tendrán que reducir el ritmo de crecimiento de sus préstamos, ya que sus niveles de capital básico siguen siendo modestos."
Del comunicado de Moody's:
México, 21 de julio 2015 - Los principales bancos de Centroamérica tendrán que reducir el ritmo de crecimiento de los préstamos ya que sus niveles de capital básico (core capital) siguen siendo modestos, dijo Moody 's Investors en un nuevo informe.
La calificadora Fitch revisó de "estable" a "negativa" la perspectiva de las calificaciones internacionales de largo plazo del banco privado BAC San José y los estatales Nacional, Popular, Banco Internacional y Banco de Costa Rica.
Del comunicado de la agencia Fitch Ratings:
Fitch Ratings revisó a Negativa desde Estable las Perspectivas de las calificaciones internacionales de largo plazo de los cuatro bancos costarricenses siguientes y de una subsidiaria panameña, luego de la revisión de la Perspectiva de la calificación soberana de Costa Rica a Negativa desde Estable:
Los bancos autorizados por la Superintendencia General de Valores podrán realizar operaciones de liquidación y compensación de valores en el mercado bursátil, algo que hasta ahora solo hacían los puestos de bolsa.
Con esta modificación en la regulación los bancos podrán brindar más respaldo a las operaciones bursátiles de sus inversionistas, otorgando el servicio de liquidación y compensación de títulos valores, operaciones que solo eran manejadas hasta ahora por los puestos de bolsa. El primer banco autorizado es el Banco Nacional.
Al 30 de abril de 2014 el número de plásticos en circulación ascendía a 1.764.609, un 2% más que al cierre de enero del mismo año.
Del comunicado de prensa del Ministerio de Economía, Industria y Comercio de Costa Rica:
De acuerdo con los datos obtenidos en el último estudio realizado por la Dirección de Investigaciones Económicas y de Mercado del Ministerio de Economía, Industria y Comercio (MEIC), la morosidad disminuyó en un 3% que corresponde a un atraso de pago superior a los 90 días, en comparación al estudio anterior.
Tres bancos ofrecen a las empresas instrumentos de protección cambiaria frente a las variaciones del tipo de cambio.
El Banco Nacional, Citibank y el banco Davivienda, son las entidades financieras autorizadas en Costa Rica para ofrecer coberturas cambiarias, instrumentos que permiten a las empresas asegurar un determinado tipo de cambio para transacciones futuras, eliminando la incertidumbre que genera la volatilidad del precio de la moneda extranjera.
La escalada y volatilidad del dólar en los últimos días provocó que la diferencia entre los precios de compra y venta de la divisa supere el 3%.
La volatilidad que ha mostrado el tipo de cambio en Costa Rica durante los últimos días ha aumentado el margen entre la compra y la venta de dólares en las ventanillas de las entidades financieras.
"“Dado los movimientos súbitos mucho más abruptos (en el tipo de cambio), se incrementa la probabilidad de que nos compren dólares baratos y unas horas después nos los vendan caros. Para cubrir ese riesgo, se incrementa el diferencial”, explicó Bernardo Alfaro, subgerente general de Finanzas y Riesgo del Banco Nacional.
El Banco Nacional de Costa Rica destinará parte de los $1.000 millones que captó en el mercado exterior a proyectos de energía e infraestructura.
En los próximos meses el Banco Nacional de Costa Rica (BNCR) destinará $300 millones a proyectos de energía hidroeléctrica y eólica. Otros $400 millones se utilizarán para refinanciar líneas de crédito de corto plazo con bancos foráneos y los últimos $300 millones quedarán en una cuenta en el exterior a la espera de otros proyectos de interés, según explicó el gerente de la entidad, Fernando Naranjo.