Topes a tasas de interés en Costa Rica

Una iniciativa de ley propone establecer límites a los intereses de todo tipo de créditos, prohibiendo la fijación unilateral de las tasas de interés.

Martes 27 de Agosto de 2013

Del comunicado de prensa del Ministerio de Economía, Industria y Comercio de Costa Rica:

La presidenta de la República, Laura Chinchilla Miranda, el vicepresidente Luis Liberman y la ministra de Economía, Industria y Comercio, Mayi Antillón Guerrero, anunciaron hoy el envío a la Asamblea Legislativa, a las sesiones extraordinarias, una iniciativa de ley que busca establecer los límites para definir el crédito usurario, a través del establecimiento de indicadores económicos que se ajustarían periódicamente.

La Presidenta Chinchilla señaló que ha sido preocupación consistente de este Gobierno el comportamiento de las tasas de interés, frente a lo cual se han implantado una serie de instrumentos sumados a los monitoreos, que permitan garantía de que esos precios tengan consideraciones objetivas y de acuerdo al poder adquisitivo del costarricense.

“Es una ley responsable, que se enmarca dentro de parámetros ya probados por otras economías, de responsabilidad y amigables con el mercado, pero es una legislación que busca ante todo dar garantías de protección, de información, transparencia y predicción al consumidor costarricense. Celebramos el esfuerzo y yo confío que podamos contar con el apoyo de las y los diputados. El compromiso sería convocar esta legislación esta misma semana”, declaró la Mandataria.

En Costa Rica, el mercado de diferentes sistemas de financiamiento ha mantenido altas tasas de interés, con respecto a la tasa activa promedio del Sistema Financiero Nacional. Se entiende que tienen que haber diferencias de costos entre ellas por su nivel de riesgos, pero se esperaría que estos se establezcan sobre márgenes razonables. Por ejemplo, según el último estudio sobre tarjetas de crédito realizado por el MEIC, muestra que las tasas de interés en colones se encuentran dentro de los siguientes rangos de acuerdo con el tipo de ente financiero: entre el 20,50% y el 39,50% en la banca pública, entre un 22,00% y un 50,40% en la banca privada y entre un 10,75% y un 33,00% las cooperativas. Por su parte, otros tipos de tarjeta de uso restringido (para uso en almacenes) presentaron intereses que oscilaban entre 35,76% y el 54%.

Además, en los monitoreos realizados por el MEIC a los almacenes que ofrecen crédito en electrodomésticos, se encontraron tasas de interés en colones superiores al 60%. Como podrá observarse, en la mayoría de los casos, dichas tasas distan del comportamiento de la tasa de interés activa promedio trimestral en colones del Sistema Financiero Nacional, la cual fue de 19,6% para el primer trimestre del 2013.

Analizando la experiencia internacional en la materia, específicamente los casos de Colombia y Chile, se encontró que ambos países acudieron a Leyes para poner tope a estas tasas excesivas desde hace más de 10 años. Por lo tanto, el Gobierno pretende a través de este proyecto de ley que sean prohibidas las operaciones de crédito, que otorgue cualquier persona o empresa supervisada o no supervisada, cuya tasa efectiva exceda dos veces el promedio de los últimos tres meses de la tasa de interés activa promedio del Sistema Financiero Nacional, tanto en colones como en dólares. Esta tasa será calculada y publicada trimestralmente por el Banco Central de Costa Rica. Por ejemplo, hoy, esa tasa promedio trimestral sería de 17,39% en colones, por lo que el tope máximo permitido sería de 34,77%, porque si no se estaría frente a una tasa de usura. En dólares la tasa promedio trimestral es de 10,90 y la de usura por encima de 21,80%.

Se incluye además en este proyecto de ley la prohibición al aumento unilateral del interés en los contratos de crédito y en el caso de las tasas variables, la variación deberá pactarse de acuerdo a tasas de referencia nacionales, internacionales o índices, siempre que sean objetivas y de conocimiento público. La SUGEF será quien tenga a su cargo el traslado a la Comisión Nacional del Consumidor la información respectiva cuando determine que alguna entidad regulada se encuentra cobrando intereses por encima del límite de usura establecido, o bien cuando se incurra en fijación unilateral de intereses. En el caso de las entidades no reguladas por la SUGEF, le corresponderá al MEIC realizar las investigaciones de oficio o de instancia de parte y trasladarlas a la Comisión Nacional del Consumidor para lo que proceda.

La Ley crea también las sanciones que la Comisión podrá imponer al infractor, así como también un registro tanto en la SUGEF como en el MEIC para la inscripción de los diferentes sistemas de créditos regulados y no regulados.

Finalmente, el MEIC de acuerdo con las potestades que le da la Ley 7472, informó el inicio de un estudio de mercado de los sistemas de financiamiento tales como tarjetas de crédito y otros no regulados, para establecer mientras que se aprueba la citada propuesta de Ley, las regulaciones pertinentes, si se confirmaran distorsiones en el mercado.

“Hemos logrado elaborar un proyecto que ponga límites a tasas abusivas del mercado en beneficio del consumidor, que cada día utiliza más este mecanismo de pago”, comentó la Ministra Antillón.

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