Tasas de interés de tarjetas de crédito de Costa Rica

Estudio del Ministerio de Economía revela importantes diferencias en las tasas de interés que cobran los emisores de tarjetas de crédito.

Jueves 13 de Diciembre de 2012

Del comunicado del El Ministerio de Economía, Industria y Comercio (MEIC):

Estudio de tarjetas de Crédito y Débito

Se identificaron importantes diferencias en tasas de interés que cobran emisores de tarjetas de crédito

San José, 12 de diciembre del 2012. El Ministerio de Economía, Industria y Comercio (MEIC). a través de la Dirección de Investigaciones Económicas y de mercado, realizó estudio comparativo de tarjetas de crédito y débito -con datos con corte al 31 de octubre del 2012-.

Dentro de los principales resultados obtenidos con respecto al estudio anterior destacan los siguientes:

La cantidad de tarjetas de crédito en circulación se incrementaron en 20.817 (1,3%), en comparación al estudio anterior.

El saldo de deuda efectiva de los tarjeta habientes aumentó en un 6,5% con respecto al estudio anterior, alcanzando al 31 de octubre un monto de (£680 285 millones.
La morosidad total alcanzó el 15,11%, con respecto al saldo de deuda de los tarjeta habientes. Cabe señalar que un 11,24% presenta una morosidad de uno a 90 días y un 3,87% posee una morosidad mayor a 90 días.

Se introducen en el mercado 9 tipos de tarjetas de crédito y se dejaron de ofrecer para nuevos clientes 51 tipos de tarjetas. Lo anterior dejando como saldo una disminución de 42 tipos de tarjetas de crédito.

Se introduce un nuevo emisor de tarjetas de crédito y débito al mercado. El Banco de Soluciones de Costa Rica, S.A., BANSOL, se reporta por primera vez ante el MEIC, como emisor de tarjetas de crédito y débito con la introducción, en el mercado, de 7 distintos tipos de tarjetas de crédito con una tasa de interés nominal anual en colones que varía entre el 24% y 38% y una tasa en dólares, que varía entre un 14% y un 34%. Asimismo, dicho emisor reporta al MEIC, la introducción 4 cuentas asociadas a tarjetas de débito.

Con respecto a la tasa de interés nominal que cobran las tarjetas de crédito se identificaron diferencias importantes según el emisor, y además, para un grupo de éstos, se encontraron variaciones significativas según tipos de tarjeta. En este sentido y según el análisis realizado se ubicaron cuatro tipos de emisores para tarjetas de crédito de libre acceso y uso restringido:
• Emisores con las tasas de interés más bajas del mercado,
independientemente tipo de tarjeta ofrecida.
• Emisores con disponibilidad de tarjetas con tasas de interés bajas y altas
dependiendo del tipo de tarjeta.
• Emisores con tasas de interés altas, pero con diferenciación según tipo de
tarjeta ofrecida.
• Emisores con las tasas de interés más altas del mercado, independientemente tipo de tarjeta ofrecida.

"Lo anterior es necesario que sea tomado en consideración por los consumidores, ya que según el emisor se pueden identificar las tarjetas con las tasas de interés nominales más bajas en el mercado. No obstante, se debe recordar que existen también otros costos asociados al uso de las mismas', expresó Guisella Chaves, Directora de Estudios Económicos.

Los emisores según los rangos de tasas de interés nominal se pueden apreciar
en la tabla:

Rangos de tasas de interés nominal anual según emisor de tarjetas de crédito de uso libre y restringido
Emisor - Tasa de Interés más baja - Tasa de Interés más alta - Diferencia entre la tasa más alta y la más baja
Bancrédito 24,50% 26,00% 1,50%
Banco de Costa Rica 27,00% 29.50% 2,50%
Banco Nacional de CR 28,50% 30,50% 2,00%
Banco Popular 28,50% 39,50% 11,00%
Banco de Soluciones CR 24,00% 38,00% 14,00%
Banco SCOTIABANK 30,00% 47,00% 17,00%
Banco HSBC 29,50% 47,76% 18,26%
Banco IMPROSA 40,00% 42,00% 2,00%
Banco CATHAY 36,00% 41,75% 5,75%
Banco PROMERICA 40,00% 47,75% 7,75%
Banco General 36,00% 45,00% 9,00%
Banco LAFISE 36,90% 47,75% 10,85%
CITI Tarjetas 36,00% 49,32% 13,32%
CREDISIMAN 47,76% 47,76% 0,00%
Tarjetas BCT 50,40% 50,40% 0,00%
Credix World 52,00% 52,00% 0,00%
CREDOMATIC 44,40% 46,08% 1,68%
Medios de pago MP 54,00% 6,00%
La tasa de interés que le asigne el emisor dependerá del tipo de tarjeta.


Otro aspecto a considerar es que existen en el mercado diferencias importantes en los rangos de tasas de interés cobradas en el sistema bancario nacional. En este sentido, se determinó que al comparar entre las tasas de interés corriente anual en colones mínimas y máximas de las tarjetas de crédito (excluyendo las de acceso restringido), se comprobó una diferencia máxima de 26,4 puntos porcentuales entre las tasas mínimas y de 24,4 entre las tasas máximas.

Diferencias significativas también se presentan con respecto a la tasa de interés en dólares.
Lo anterior nos lleva a realizar un llamado de atención para que los consumidores hagan una selección adecuada de la tarjeta de crédito analizando las distintas alternativas que se ofrecen en el mercado.

Con respecto a las tarjetas de débito, se determinó un aumento de 288.599 tarjetas en circulación (incluyendo tarjetas titulares y adicionales), con respecto a octubre del 2011. Mientras tanto, el dinero en cuentas bancadas asociadas a tarjetas de débito aumentó en 0547.627 millones, en este mismo lapso.

Cabe destacar que de los 27 emisores de tarjetas de débito, seis cobran por retiros en cajeros propios, después de un número de retiros libres. Estos emisores otorgan a los tarjeta habientes retiros libres que van entre 4 y 12. Si superan los retiros libres deben pagar un monto que varía entre un rango de $0,10 y $1.25. En lo que respecta a comisiones por el uso de cajeros automáticos no propios 21 entidades emisoras cobran y el pago oscila según el emisor y la red que se utilice, en un rango de $0,50 - $3+0,5%.

Por último, es importante que el consumidor considere lo siguiente:
• Conozca y compare las diferentes alternativas de tarjetas que ofrece el mercado y seleccione la que más se adecúa a sus necesidades.
• Compare los costos asociados al uso de las tarjetas que ofrece cada emisor, según el tipo de tarjeta.
• Utilice la tarjeta de crédito como medio de pago y no como medio de financiamiento.
• Pague a tiempo las deudas asumidas con la tarjeta.
• Paque más del cobro mínimo.
• No permita que le hagan cargos automáticos sin su consentimiento.
• No utilice promociones que no pueda pagar o que le puedan llevar a un alto endeudamiento o a incapacidad de pago.



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Del comunicado del Ministerio de Economía, Industria y Comercio (MEIC):

El Ministerio de Economía, Industria y Comercio (MEIC), por medio de la Dirección de Investigaciones Económicas y de Mercado, presentó estudio de tarjetas de tarjetas de crédito y debido, el cual determinó que un 72% de los tipos de tarjetas que hay en el mercado cuentan con tasas de interés en colones, que oscilan entre el 40% y el 50%.

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Del comunicado de prensa del Ministerio de Economía, Industria y Comercio de Costa Rica:

El Ministerio de Economía, Industria y Comercio (MEIC) a través de la Dirección de Investigaciones Económicas y de Mercado realizó el último estudio sobre tarjetas de débito y crédito. La investigación encontró que el saldo de deuda asociado al uso de las tarjetas fue de $1.482 millones, lo cual representó un aumento de 1,5% ($22.5 millones) con respecto al estudio anterior. Asimismo la cantidad de plásticos en circulación al 31 de julio de 2013 fue 1.731.673 tarjetas, lo cual significó un aumento de 28.759 unidades (1,7%).

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De información publicada por la Autoridad Del Consumidor de Panamá:

Antecedentes

“Tarjeta de Crédito: Instrumento magnético, electrónico o de otra tecnología proveniente de la ejecución de un contrato de crédito celebrado previamente entre un intermediario financiero y otra persona, con el fin de facilitarle el arrendamiento u obtención de bienes y servicios o la obtención de dinero de los comercios afiliados al sistema”.

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