Nicaragua: Sector comercial impulsó el crédito en 2015

El buen dinamismo del comercio contribuyó en un 40% el aumento de colocaciones de créditos durante 2015 en el Sistema Financiero Nacional.

Miércoles 3 de Febrero de 2016

En el mes de diciembre, el Sistema Financiero Nacional (SFN) entregó 1.971,4 millones de córdobas en nuevos créditos, representando uno de los principales usos de las instituciones financieras. Se realizaron entregas en casi todos los sectores económicos, destacando el comercial, el agropecuario y el de créditos personales. También se registraron recuperaciones netas en el sector de tarjetas de crédito.

En términos acumulados, el sistema financiero colocó al cierre de diciembre 15.233,9 millones de córdobas, superior en 5,392.4 millones de córdobas al mismo periodo de 2014. El resultado está vinculado al sector comercial, que ha contribuido en promedio con aproximadamente el 40% del crecimiento del saldo de la cartera de crédito a lo largo de 2015.

Del Informe Monetario y Financiero del Banco Central de Nicaragua, diciembre 2015:

El sistema financiero nacional a noviembre del 2015 continúa registrando desempeño favorable, con un aumento en la cartera de crédito que registró un crecimiento anual del 23.3% frente a noviembre del 2014 y el dinamismo en los depósitos totales que registraron un aumento del 13.5%. Por su parte la liquidez del sistema financiero se mantiene en niveles adecuados situándose el indicador de liquidez en 29.2% mientras que los inversores mostraron un crecimiento en terrenos del 6.3%. Finalmente, los indicadores de rentabilidad mantienen su tendencia positiva en línea con mayores ingresos financieros para cartera crédito

Depósitos
Al cierre noviembre 2015 los depósitos totales de SFN ascendieron a 130.904 millones de córdobas para un crecimiento interanual del 13.5%. Esto mismo se observó tanto en moneda extranjera, como en moneda nacional, destacando el crecimiento de los depósitos a plazo y en menor medida, los depósitos a la vista y los depósitos de ahorro.

Crédito
La cartera de créditos bruto continuó siendo el activo más importante del SFN, totalizando 120.414.8 millones de córdobas para un crecimiento interno al del 23.3% frente noviembre 2014 y una participación porcentual dentro de los activos totales de 66.1%. La distribución de la cartera por sectores económicos se mantuvo estable, concentrándose en el sector comercial con un 35.6% y de consumo con 26.1%

El mayor crecimiento interno del crédito se presentó en la cartera industrial, ganadera y de consumo las que aumentaron 32.5%, 28.1% y 25.4% respectivamente. Con respecto a febrero de 2015 los créditos industriales y comerciales son los que más han contribuido a la aceleración del crédito.

El crecimiento del crédito se acompañó con una mejora en la calidad situándose el indicador de morosidad de cartera en 0.97%. El índice de cartera de riesgo sobre cartera bruta se ubicó en 2.31%. Por su parte la clasificación de la cartera continúa mejorando respecto al periodo del año anterior, representando los créditos clasificación “A” un 93% del total.

Inversiones
A noviembre de 2015 las disponibilidades del SFN ascendieron a 38.509.6 millones de córdobas presentando un crecimiento del 2.8% con respecto al mismo periodo del 2014. El indicador de liquidez del sistema financiero (disponible a depósitos) se mantuvo en niveles adecuados con un valor de 29.2%. Por moneda, el indicador se ubicó en 39.4% para moneda nacional y 25.5% para moneda extranjera.

Por su parte las inversiones netas exhibieron un aumento del 6.3% con respecto noviembre 1014 para ubicarse en 19.473, 2 millones de córdobas. El resultado anterior se explica por el crecimiento las inversiones domésticas 14.2% ya que las inversiones en el exterior se produjeron 28.5%. El mayor saldo con las inversiones domésticas obedeció al aumento en valores del MHCP, lo que fue parcialmente compensado por la reducción en letras del Banco Central de Nicaragua por 326.9 millones de córdobas

Patrimonio rentabilidad y solvencia
El patrimonio financiero continuó consolidándose, registrando un crecimiento del 20.6% interanual de 20.6% ubicándose en 20.071 millones de córdobas. Estos resultados se explican principalmente por el incremento del 19.6% de las utilidades netas producto de mayores ingresos financieros por cartera de crédito.

Indicadores de rentabilidad
Finalmente, la rentabilidad del sistema financiero se ha mantenido estable, situándose el ratio rentabilidad activos totales en 2.2%, mientras que la rentabilidad sobre el patrimonio se ubicó en 20.3%. Por su parte el indicador de cartera en riesgo menos provisiones sobre patrimonio descendió en -0.3% en noviembre 2015, mientras que el indicador de cartera vencida menos provisiones sobre patrimonio se ubicó en -8.3%. En cuanto a la adecuación de capital esta se ubicó en 12.9% frente al 13% en noviembre 2014.

Tasas de interés
Respecto al valor del dinero, al cierre noviembre 2015 el margen de intermediación implícito se mantuvo en 10.5%, 24 puntos base por debajo del observado en noviembre 2014. Esta reducción del margen implícito se derivó de movimientos tanto en la tasa de interés activa como en la pasiva. Así, la tasa activa implícita se ubicó en 12.6% mientras que la tasa pasiva implícito finalizó 2.07%

Panorama del sistema financiero
En diciembre, las fuentes de recursos de los bancos totalizaron 6.362.3 millones de córdobas provenientes principalmente el aumento depósitos y la disminución de inversiones domésticas y en el exterior. Éstos recursos fueron canalizados hacia la entrega de créditos y el aumento disponibilidades. Con respecto al crédito, el sector que registró las mayores entregas netas fue el comercial, seguido de los desembolsos del sector agropecuario y personal.

Panorama monetario
Durante el 2015 el Programa Monetario se orientó a garantizar una instrumentalización de la política monetaria consistente con el objetivo fundamental del Banco Central de Nicaragua de resguardar la estabilidad de la moneda nacional y el normal desenvolvimiento de los pagos internos y externos.

En este sentido, al cierre del 2015 el panorama monetario del Banco Central presentó un saldo de reservas internacionales brutas de $2492.3 millones lo que se tradujo en una cobertura RIB a base monetaria de 2.35 veces que sustentó la solidez del régimen cambiario vigente.

En 2015 la conducción de la política monetaria del Banco Central Nicaragua se desarrolló en un contexto caracterizado por un buen desempeño la estabilidad del sistema financiero, inyecciones de liquidez estacionales por el servicio de deuda interna del gobierno central. En este escenario, el Banco Central de Nicaragua orientó su política a mantener niveles adecuados de reservas internacionales con el fin de garantizar la convertibilidad de la moneda.


Ver el informe completo del Banco Central de Nicaragua



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Del Informe Financiero del Banco Central de Nicaragua:

Al mes de junio, los indicadores del Sistema Financiero Nacional (SFN) muestran dinamismo en la intermediación, con adecuado manejo del riesgo y buenos indicadores de rentabilidad, solvencia y capital. La cartera de crédito del sistema financiero continúa creciendo por encima del 20 por ciento y con indicadores de riesgo adecuados. Por su parte, los depósitos crecen desaceleradamente a una tasa interanual de 11.4 por ciento. Adicionalmente, el buen desempeño del SFN queda reflejado en los indicadores de rentabilidad (ROE en torno al 20%), solvencia (cobertura suficiente de cartera en riesgo y vencida) y capital (adecuación de capital superior a lo requerido por la regulación).

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Del Informe Monetario y Financiero del Banco Central de Nicaragua (BCN):

Durante el 2015, el Sistema Financiero Nacional (SFN) continuó con un desempeño favorable en la mayoría de sus indicadores destacando el dinamismo de la cartera de crédito y de los depósitos. En ese sentido el saldo de la cartera de crédito a diciembre registró un crecimiento interanual del 23%, frente a un 19,4% en diciembre 2014.

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Del "Informe Monetario y Financiero 2015" del Banco Central de Nicaragua:

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